Qualcuno ti ha proposto di aprire un conto corrente o un conto deposito con Banca del Credito Valtellinese o Banca Creval e ora sei curioso di saperne di più?
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Allora, mettiti comodo e continua a leggere perché nei paragrafi che seguono ti dirò tutto quello che c’è da sapere sui prodotti e sui servizi di questo istituto di credito.
Indice
I prodotti di Banca Creval
Banca Creval dispone di prodotti quali conti corrente, carte di credito, conti deposito, finanziamenti e polizze assicurative sia per i privati che per le aziende.
Vediamo subito di seguito quali sono i prodotti di Banca Creval destinati specificatamente ai privati e alle famiglie.
Conti corrente di Banca Creval
I conti corrente disponibili sono tre:
- Conto Creval;
- A modo tuo;
- Conto Base.
Conto Creval
Si tratta di un conto corrente semplice e conveniente dedicato ai nuovi clienti. Presenta la comodità di poter essere aperto e gestito comodamente online, in più, se hai meno di 30 anni, il canone è gratis. Anche il rilascio di una carta di pagamento abbinata e l’utilizzo dei servizi di home banking sono gratuiti, così come i bonifici online e la domiciliazione delle utenze. Per coloro che hanno più di 30 anni, il canone mensile invece è pari a 3 € al mese, ed è di 1 € al mese se si accredita lo stipendio o la pensione.
A Modo tuo
Il conto offerto da Banca Creval è un prodotto estremamente flessibile, realizzato a partire dalle esigenze di ogni singolo utente. Per poter scoprire le sue caratteristiche è necessario fare un test di 5 domande, disponibile sul sito, per permettere al tuo gestore di capire qual è il conto corrente più adatto a te.
Le 5 domande del test sono le seguenti:
- Il conto corrente a cosa ti serve?
- Le tue entrate mensili a quanto ammontano?
- A quanto ammontano i risparmi che intendi depositare presso di noi?
- Come paghi abitualmente le tue spese?
- Quanto utilizzi l’internet banking?
Una volta terminato il test, il sito stesso ti dirà qual è la soluzione migliore per te fra Conto A modo tuo Easy, Comfort e First, i cui canoni mensili sono rispettivamente pari a 6, 10 o 16 € con la possibilità di riduzione fino a 3, 4 o 2 € a seconda delle entrate mensili, del saldo medio, del capitale investito in Fondi Sicav oppure dell’importo delle spese effettuate con carta di credito abbinata.
Conto base
È il conto corrente semplice con operatività limitata riservato a soggetti con esigenze finanziarie primarie che non siano titolari o cointestatari presso la Banca (o terzi) di altro conto corrente o di altri prodotti bancari o finanziari. Dato che sono previste condizioni agevolare per le varie fasce di clientela, il Conto base Creval è offerto in tipologie che presentano specifiche caratteristiche a seconda della fascia di consumatori a cui è destinato.
Carte di Banca Creval
Creval Banca dispone di varie tipologie di carte di debito e credito, fra cui anche carte prepagate. Ecco quali sono:
- Carta Debit Consumer;
- Bancomat Internazionale V Pay;
- Carta di credito Nexi;
- Prepaid Card Università.
Carta Debit Consumer
È il classico bancomat abbinato al conto corrente con cui prelevi in tutto il mondo, paghi i tuoi acquisti anche online e da smartphone e tieni sotto controllo le tue spese grazie ai servizi home banking di “Bancaperta”.
Bancomat Internazionale V Pay
È la carta di prelievo e pagamento più evoluta per l’Italia e per l’Europa, che dispone di tecnologia contactless e ti consente di utilizzare i servizi Qui Multibanca per verificare il saldo e i movimenti del conto corrente o ricaricare il cellulare in tutta Italia presso gli sportelli automatici abilitati.
Carta di credito Nexi
È la linea di carte di credito accettata in tutto il mondo disponibile sia per il circuito Mastercard che per il circuito Visa. Disponibile anche in versione contactless, questa carta di credito dispone di numerosi servizi aggiuntivi per la clientela, come il servizio sms per conoscere il saldo e la disponibilità e la copertura assicurativa gratuita.
Leggi qui la recensione completa di Nexi carta di credito.
Prepaid Card Università
È la carta prepagata ricaricabile creata apposta per gli studenti, i docenti e il personale delle università. Consente di effettuare pagamenti e prelievi con particolare riferimento ai servizi universitari.
Conto deposito
Il Conto deposito Banca Creval rientra nella categoria delle gestioni patrimoniali offerte dal gruppo. Le opzioni disponibili sono molteplici, ne riportiamo qui una veloce carrellata.
Certificati di Deposito
Sono prodotti del un deposito vincolato del cliente che generano interessi a tasso fisso, che si possono rimborsare alla scadenza o ogni sei mesi.
Creval Deposito Protetto
È la soluzione di investimento a tasso fisso che ti consente di conferire una somma di denaro proveniente dal tuo conto corrente d’appoggio che viene investita per un tempo determinato durante il quale maturano gli interessi pattuiti. Al termine del periodo prefissato (6, 12, 18, 24, 36 o 48 mesi) hai la possibilità di scegliere se capitalizzare gli interessi sul deposito o liquidarli sul conto.
Deposito a risparmio Junior
Si tratta di un libretto di risparmio nominativo che le banche del Gruppo Creval offrono a ragazzi fino agli 11 anni. Può essere aperto anche da uno solo dei genitori senza obbligo di versamento minimo in qualsiasi filiale Creval.
Deposito a risparmio Teen
Questo invece è il libretto di risparmio nominativo dedicato a ragazzi dai 12 ai 17 anni. Funziona come il precedente e le somme depositate sono garantite in caso di furto o smarrimento nel libretto.
Prestiti
Banca Creval mette a disposizione dei propri clienti prestiti personali rimborsabili a rate per gestire spese impreviste e altre esigenze di liquidità. Ecco di seguito le soluzioni attualmente disponibili, che possono essere richieste sia andando in filiale che attraverso i servizi online di “Bancaperta”.
Creval Bonus Casa
È il finanziamento che ti consente di ristrutturare o riqualificare la propria abitazione, fino a 75.000 euro, senza attingere ai propri risparmi. Ha una durata massima di 10 anni e il tasso può essere fisso o variabile. È previsto inoltre il rimborso unico annuale della quota capitale, mentre gli interessi sono corrisposti in modalità rateale mensile.
Fido Progetto
È il finanziamento Creval per realizzare i progetti a cui tieni. Puoi scegliere tasso fisso o variabile, con rimborso a rate mensili trimestrali o semestrali.
Fido Famiglia
È il finanziamento Creval proposto per affrontare le spese familiari. L’importo massimo richiedibile è fino a 75 mila euro.
Mutui
La linea Mutui di Banca Creval ti propone mutui ipotecari a tasso fisso, variabile o misto. Ecco quali sono le attuali proposte.
Mutuo Casa Facile
Mutuo Creval a tasso variabile della durata massima di 30 anni che ti permette di rimborsare la somma con rate mensili o trimestrali.
Mutuo Casa Facile Tasso Fisso
Mutuo a tasso fisso con durata fino a 30 anni, rimborsabile con rate mensili o trimestrali.
Mutuo Flessibile
Mutuo Creval che ti consente di modificare la rata ogni volta che lo desideri, anche tramite Internet Banking.
Mutuo Creval Casa Lavori in Corso
Mutuo finalizzato a finanziare la costruzione o la ristrutturazione della tua abitazione. Rimborsabile fino a 30 anni.
Mutuo Libero
Con questa soluzione, puoi gestire il rimborso del capitale in totale libertà, anche attraverso i servizi di home banking.
Assicurazioni di Banca Creval
Credito Valtellinese, in collaborazione di Global Assicurazioni S.p.A., propone polizze assicurative che consentono di far fronte agli imprevisti della vita quotidiana per proteggere te, i tuoi cari ed i tuoi beni. Ecco quali sono le soluzioni attualmente disponibili.
Global Attiva
La polizza assicurativa che offre Banca Credem si occupa di coprire le conseguenze di infortuni che possono accidentalmente verificarsi durante lo svolgimento dell’attività lavorativa o in qualunque altra situazione della vita quotidiana. Le garanzie principali riguardano la morte o l’invalidità permanente a seguito di infortunio.
Global Protezione Incendio
È dedicata a chi ha bisogno di una copertura legata al mutuo della propria casa per proteggersi in caso di incendio, esplosione o scoppio. La polizza, ad adesione facoltativa, è riservata ai clienti delle Banche del Gruppo Credito Valtellinese che stipulano un mutuo ipotecario.
ViviPiù Ama di Più
Polizza vita temporanea caso morte dedicata a garantire un capitale alle persone a cui sei legato per continuare a realizzare i progetti che condividi con loro.
Global Protezione Casa
Polizza dedicata alla protezione completa dell’abitazione e del patrimonio della famiglia in caso di danni provocati a terzi. Comprende anche delle prestazioni di assistenza specializzata e offre una tutela legale in caso di controversie.
Polizza Protezione Attiva
Polizza collegata ai conti correnti bancari che assicura il capitale in caso di morte o grave invalidità permanente, il rimborso del denaro prelevato allo sportello automatico ATM in caso di furto, scippo e rapina, il rimborso delle spese pagate per grandi interventi chirurgici dovuti a infortunio o malattia, il rimborso spese mediche sostenute in viaggio e, infine, prestazioni di assistenza.
Global Protezione Salute
Polizza che garantisce ampie coperture nell’area salute, estendibili a tutto il nucleo familiare. I servizi sono resi disponibili da un cospicuo circuito di strutture sanitarie convenzionate.
Tipologia di gestione
Banca Creval vanta svariati servizi digitali che mette a disposizione gratuitamente alla propria clientela. Tali servizi rientrano nell’ambito del programma “Bancaperta” il cui accesso presto sarà disponibile tramite il doppio sistema di autenticazione tramite app integrata. Vediamo di seguito i principali.
Bilancio familiare
Con Bilancio Familiare puoi controllare in modo semplice l’andamento delle tue entrate e delle tue uscite suddivise per categorie.
Bancaperta App
Puoi gestire comodamente dal tuo smartphone o tablet tutte le operazioni bancarie consentite senza il bisogno di recarti in filiale.
Pagamento bollettini CBILL/pagoPA o Postali
Permette di pagare i bollettini emessi da creditori aderenti al sistema CBILL o pagoPA e postali.
Avvisami
Consente di gestire via mail e via App le notifiche delle operazioni disposte con Bancaperta. In questo modo hai sempre sotto controllo le disposizioni effettuate.
BastaCarta
Permette di ricevere le comunicazioni della tua Banca direttamente in Post@inlinea. Se scegli BastaCarta aiuti l’ambiente limitando l’utilizzo della carta e i costi ambientali di stampa e trasporto.
MyBank
Servizio di pagamento europeo per acquisti online si addebitano direttamente sul proprio conto corrente tramite bonifico SEPA.
CrevalQuotazioni
Servizio di informazione finanziaria e quotazione titoli in tempo reale in modalità push.
Chatta o Richiamami
Bancaperta offre dei servizi interattivi che ti permettono di comunicare con la tua banca in tempo reale e di ricevere le risposte che cerchi.
Banca Creval è sicura?
Ora che abbiamo descritto i servizi e illustrato i prodotti di Banca Creval, non ci rimane che conoscerne l’affidabilità.
A tal proposito, anche guardando ai risultati che evidenziano un utile in aumento rispetto al primo semestre dell’anno precedente, possiamo dire che Creval si presenta come una banca solida e resistente anche in periodi di incertezza.
Nell’ultimo anno, i vertici della banca assicurano di aver “dimezzato i crediti deteriorati, ridotto l’NPE ratio che scende al 5,8% e allo stesso tempo aumentato il livello di capitale”. L’attuale Cet1 Banca Creval è quindi pari al 19,6% , confermando la valutazione di solidità, sicurezza e affidabilità fatta prima.
Opinioni su Banca Creval
Tutto quello che abbiamo detto fin qua fa pensare che Banca Creval sia una scelta giusta per aprire un conto corrente o un conto deposito, tuttavia non possiamo concludere questa guida senza dare un’occhiata anche alle recensioni Banca Creval.
Facendo un giro sul web, quello che abbiamo trovato non è per niente incoraggiante, in quanto si trovano molte opinioni negative sia sui servizi di assistenza della banca che su alcuni prodotti come mutui e prestiti e conti corrente.
Nonostante le turbolenze e i cambi al vertice di Creval negli ultimi due anni, i recenti dati relativi alla stabilità finanziaria fanno ben sperare circa un suo graduale assestamento.
Opinione di Supercoin
Bene, che dire, di questa banca che esiste ormai più da un secolo e si è lanciata in progetti sempre più ambiziosi? Non possiamo che condividerne l’intraprendenza, anche se sappiamo benissimo che certe scelte spesso si pagano a livello di stabilità finanziaria.
Tuttavia, Creval è oggi sicuramente un istituto solido ed affidabile che offre proposte innovative soprattutto per quanto riguarda la gestione del risparmio di famiglie e imprese. Vale dunque la pena di prenderla in considerazione qualora si decida di cambiare conto corrente o aprire un conto deposito.
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