Hai mai pensato all’apertura di un conto presso Cariparma?
Perchè ti sto parlando proprio di questo istituto di credito? L’Italia è forse il paese europeo con il maggior numero di filiali di banche. Se questo da un lato significa un’ampia possibilità di scelta, dall’altro rende piuttosto difficoltoso districarsi fra le centinaia di prodotti offerti.
Se già in passato sei incappato in uno dei nostri articoli, saprai bene quanto ci tenga a semplificarti la vita. Per tale motivo ho creato questa nuova guida, in cui ti spiegherò ogni dettaglio di banca Cariparma. Una volta letta, sarai in grado di capire autonomamente se i prodotti proposti siano tagliati per te.
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Insomma concedimi qualche minuto del tuo tempo, e il mondo bancario non ti sembrerà più un temibile labirinto!
L’istituto oggi
Cariparma è la capogruppo di Crédit Agricole Italia. Attualmente è il settimo gruppo bancario in Italia presente complessivamente in dieci regioni con ben 809 filiali composte da 9.000 dipendenti e 1.700.000 clienti.
Il fatturato per il 2017 è stato di 1,6 miliardi di euro, registrando un utile netto di circa 288 milioni di euro.
La storia dell’istituto Cariparma
La storia di Cariparma va di pari passo con quella dell’unificazione dell’Italia. Fu fondata infatti poco prima dell’Unità, precisamente nel 1860, quando Carlo Farini approvò lo statuto dell’ente e diede inizio all’attività del gruppo bancario emiliano.
Nata come un istituto con intenti benefici e di solidarietà sociale, a partire dall’inizio del ‘900 iniziò ad operare come ente pubblico.
Sul finire del secolo venne assorbita da Banca Intesa, ma un ventennio dopo, nel 2007, passò nella mani dei francesi di Crèdit Agricole.
Nell’ultimo decennio Cariparma ha continuato ad espandersi assorbendo diverse casse di risparmio, e consolidandosi come uno dei principali protagonisti del settore bancario italiano.
I prodotti offerti
L’offerta di Cariparma si contraddistingue per la sua varietà. Potrai trovare numerose tipologie di conti, prestiti e mutui. Vediamoli insieme!
I conti corrente
I conti corrente sono i prodotti più comuni, ma anche quelli che spesso determinano la scelta per una o l’altra banca. Quali caratteristiche avranno quelli proposti da Cariparma?
CONTO DI BASE
È il classico conto base che per legge ogni banca deve mettere a disposizione dei propri clienti.
In rispetto della normativa i servizi offerti gratuitamente saranno i seguenti:
- 6 operazioni di prelievo direttamente allo sportello;
- Prelievo illimitato presso gli ATM del gruppo;
- 12 prelievi annuali su ATM di altri gruppi bancari;
- Un totale di 36 bonifici tra ricevuti ed emessi;
- 12 pagamenti attraverso bonifico bancario;
- 12 versamenti contanti o versamento assegni;
- Pagamenti illimitati tramite carta di debito.
Cariparma ha voluto però anche differenziare la propria offerta di base per adeguarla alle esigenze dei propri clienti. Per far ciò, ha creato:
- Conto di base generico: canone mensile di 3,90 euro e disponibile per qualunque consumatore;
- Conto di base fasce socialmente svantaggiate: riservato a coloro che attestano un Isee inferiore a 7.500 euro. Il canone sarà gratuito e potrai usufruire dell’esenzione bolli;
- Conto di base pensionati: riservato a coloro che percepiscono una pensione inferiore a 1.500 euro. Il canone sarà di 2,90 euro al mese;
- Conto gratuito pensionati: nuovamente riservato a chi percepisce una pensione inferiore a 1.500 euro. A fronte di un’operatività maggiormente limitata, il canone sarà completamente gratuito.
CONTO DI CONOSCERTI
Il simpatico gioco di parole di Cariparma è sinonimo di un conto corrente creato per attirare potenziali nuovi clienti.
Cosa ti offrirà questo prodotto di Cariparma? A fronte di un canone mensile di 4,90 euro avrai:
- Versamenti gratuiti;
- Prelievi gratuiti sia dagli ATM Cariparma, che da quelli delle altre banche;
- Accredito stipendio e pensione;
- Disposizioni di bonifico;
- Domiciliazione utenze;
- Addebitamento rate mutuo;
- Ricariche telefoniche;
- Carta di debito gratuita;
- Carta di credito Nexi Classic gratuita per il primo anno;
- Carta di credito Verde American Express a soli 10 euro per il primo anno.
CONTO VYP TEEN
Il conto VYP Teen è il conto per incentivare i tuoi ragazzi a far propria l’etica del risparmio.
Oltre a non avere alcun canone mensile, se aprirai questo conto ai tuoi figli, potranno godere di un tasso dello 0,30% sulle giacenze, e in più:
- Prelievi gratuiti sia dagli ATM Cariparma, che da quelli delle altre banche;
- Domiciliazione utenze;
- Ricariche telefoniche;
- Bonifici gratuiti;
- Carta di debito gratuita.
CONTO VYP E CONTO VYP UNIVERSITA’
Queste due tipologie di conto sono dedicate ai giovani con età compresa tra i 18 e i 28 anni. Il canone mensile è di 3,33 euro, ma se sarai contemporaneamente iscritto ad un facoltà universitaria, i costi scenderanno ad 1 euro.
Cosa potrai fare con Conto Vyp e Conto Vyp Università di Cariparma?
- Effettuare versamenti senza commissioni;
- Effettuare prelievi gratuitamente presso gli ATM Cariparma, e Crédite Agricole in Francia;
- Effettuare 12 prelievi gratuiti ogni anno presso gli ATM degli altri gruppi bancari;
- Accreditare il tuo stipendio o la tua pensione;
- Domiciliazione utenze:
- Effettuare ricariche telefoniche;
- Ottenere una carta di debito evoluta EasyPlus ad un canone agevolato di 12 euro all’anno;
- Ottenere una carta di debito classica ad un canone agevolato di 3 euro l’anno;
- Ottenere una carta di credito con canone scontato del 50 % per il primo anno.
Conto deposito
È giunto il momento di osservare come salvaguardare e far crescere i propri risparmi con banca Cariparma. Vediamo nel dettaglio cosa propone l’istituto emiliano riguardo i conti deposito.
CONTO CRESCIDEPOSITO PIÙ ONLINE
L’ho già citato poco fa, quando ti raccontavo di “Conto Adesso“. Ricordi? Anche nel caso del conto deposito di Cariparma, potrai gestirlo comodamente da casa. Vediamo insieme cosa propone:
- Il vincolo sarà di 12 mesi, e otterrai un rendimento dell’1%;
- Gli interessi saranno liquidati al 6° mese e al 12° mese;
- Potrai svincolare i tuoi risparmi in qualunque momento senza oneri aggiuntivi.
LIBRETTO VYP JUNIOR
Hai mai pensato di creare un salvadanaio per i tuoi figli o nipoti? Cariparma ha pensato anche a quest’evenienza, e ti mette a disposizione per soddisfare questa tua esigenza il libretto Vyp Junior.
Cosa troverai incluso?
- Le giacenze saranno remunerate con un tasso annuo creditore dello 0,5%;
- Non ci sarà alcuna spesa per il conteggio di interessi e competenze;
- Non ci sarà alcuna spesa di estinzione;
- L’imposta di bollo sarà a carico della banca.
Il libretto junior di Cariparma è riservato ai bambini fino ai 12 anni, e le movimentazioni di prelievo potranno essere effettuate esclusivamente dai genitori.
Prestiti
Nella sezione “Prestiti” Cariparma si contraddistingue per una proposta di prodotti molto flessibile. Per questi servizi, il gruppo si avvale della collaborazione con la finanziaria Agos Ducato.
PRESTITO FLESSIBILE AGOS
Come ti dicevo poche righe sopra, il tratto peculiare di questa forma di prestito è la flessibilità.
Vediamo nello specifico tutti gli aspetti:
- Potrai richiedere una somma compresa tra 2.000 e 75.000 euro per qualunque esigenza tu abbia;
- Potrai decidere le tempistiche del piano di rimborso;
- Potrai saltare la rata, oppure modificarne l’importo;
- Le opzioni di flessibilità saranno applicabili al massimo 3 volte nel corso del prestito, e non più di una volta all’anno;
- Una volta approvata la richiesta, otterrai il tuo bonifico entro 48 ore;
- TAEG max 11,60%.
PAGOFACILE AUTO
Questo prestito come potrai intuire dal nome, è finalizzato alla protezione della tua auto. Cariparma ti aiuterà ad assicurare la tua autovettura con “Protezione Guida”, una particolare assicurazione che potrà essere richiesta direttamente in filiale.
In cosa consiste il prestito?
- Potrai ottenere fino a 4.000 euro;
- Le rate saranno a tasso zero;
- Il rimborso avverrà in dieci comode rate;
- Non ci sarà nessun costo di incasso rata;
- Non ci sarà alcun costo in caso di estinzione anticipata del prestito.
PRESTITO RISTRUTTURAZIONE CASA
Se stai sognando di ristrutturare la tua abitazione, il prestito “Ristrutturazione Casa” di Cariparma potrebbe fare al caso tuo.
Quali servizi otterrai?
- La concessione di una somma compresa tra 10.000 e 75.000 euro;
- Il piano di rimborso sarà fino a 120 mesi;
- Potrai saltare la rata, oppure modificarne l’importo;
- Le opzioni di flessibilità saranno applicabili al massimo 3 volte nel corso del prestito, e non più di una volta all’anno;
- Avrai diritto ad una detrazione fiscale del 50% sui costi sostenuti per i lavori di ristrutturazione;
- TAEG max 11,60%
ENERGICAMENTE GRAN PRESTITO
L’ecosostenibilità è uno dei tuoi valori? Benissimo, Cariparma ti aiuterà a dar vita al tuo pensiero etico! Energicamente Gran Prestito nasce per agevolare l’installazione di un impianto fotovoltaico per la tua abitazione.
Quali sono le sue caratteristiche?
- La somma richiedibile massima sarà di 75.000 euro;
- Possibilità di scelta tra un tasso fisso o variabile;
- Durata del prestito compresa tra 19 e 180 mesi;
- Possibilità di sottoscrizione della Polizza Multirischi che ti permetterà di restituire il tuo finanziamento in caso di bisogno a condizioni vantaggiose.
- TAEG max 11,60%
Mutui
Nella categoria mutui abbiamo sostanzialmente due possibilità. Vediamo i vantaggi e gli svantaggi compresi.
MUTUO CREDIT AGRICOLE
Se hai intenzione di acquistare un immobile, Cariparma ti offrirà un mutuo piuttosto flessibile che comprenderà:
- Un finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile;
- Una durata compresa tra 10 e 30 anni;
- La possibilità di scelta tra un tasso fisso e variabile. Quest’ultimo sarà dato dal rapporto tra l’Euribor 3 e lo spread;
- Opzione Saltarata per saltare una volta all’anno il versamento di una rata, la quale verrà rimborsata in un secondo momento;
- Una opzione di flessibilità a scelta tra Sospendirata, Sospendiquota e Regolamutuo;
- La prima rata gratuita;
- TAEG max 2,55%.
Mmm, mi sa che con questa cascata di informazioni ti avrò suscitato un pò di confusione. Facciamo un attimo chiarezza.
Partiamo dall’Euribor. Cos’è? Rappresenta il tasso medio d’interesse con cui i principali istituti bancari europei (le cosiddette “banche di riferimento”) effettuano le operazioni interbancarie di scambio di denaro nell’area Euro.
Ed invece in cosa consistono le cosiddette “opzioni di flessibilità“? Ti tolgo subito ogni dubbio:
- Sospendirata: sospensione totale del pagamento delle rate fino a 12 mesi;
- Sospendiquota: sospensione del rimborso della sola quota capitale per un massimo di 24 mesi. In sostanza per questo lasso di tempo dovrai conferire solo gli interessi;
- Regolamutuo: variazione della durata del mutuo fino ad un massimo di 5 anni.
LEASING ABITATIVO PRIMA CASA
In realtà in questo caso non stiamo parlando di un vero e proprio mutuo. In effetti il leasing ha delle caratteristiche diverse da quest’ultimo.
Che cos’è il leasing abitativo? È un’operazione di finanziamento, attraverso la quale la banca acquista l’immobile scelto dal cliente.
Cariparma, proprietaria dell’immobile, concederà l’utilizzo al cliente, il quale mensilmente verserà un canone all’istituto di credito.
Una volta terminato il contratto di leasing, il concedente potrà optare per l’acquisto dell’immobile da cui verrà detratta la somma corrisposta in canoni mensili fino ad allora, oppure potrà optare per un nuovo rinnovo del contratto.
Il leasing abitativo di Cariparma è riservato esclusivamente a coloro intenzionati ad acquistare la loro prima casa.
Perchè conviene il leasing abitativo? Potrai ottenere una detrazione fiscale del 19% sui canoni mensili e sul prezzo di riscatto.
Tecnologia ed Homebanking
In linea con gli altri istituti di credito, anche Cariparma offre la possibilità di homebanking attraverso l’area clienti del sito ufficiale. L’accesso sarà possibile attraverso le credenziali concesse al momento dell’apertura del conto.
Cariparma ha anche creato un app per i dispositivi iOS e Android dei propri clienti: il suo nome è Nowbanking! Con questa comoda app avrai sempre le tue finanze a portata di smartphone!
L’app ti garantirà anche la massima sicurezza grazie all’accesso attraverso Fingerprint, il sistema di rilevazione dell’impronta digitale, con il quale potrai compiere ogni operazione bancaria di cui avrai bisogno.
Inoltre sono state inserite particolari funzioni, come la geolocalizzazione che ti permetterà di individuare gli ATM più vicini a te, e le operazioni “flash”. Con questa modalità potrai impostare le tue funzioni internet banking più utilizzate, ed effettuarle con un semplice “tap”!
Affidabilità
Certo nella classifica delle banche migliori d’Italia, Cariparma non ricopre le prime posizioni, ma questo dato non intacca per nulla la sua solidità finanziaria.
L’evoluzione dell’ultimo decennio dimostra come l’istituto sia in continua espansione, e molto probabilmente è destinato anche a crescere nel futuro.
Venendo ai dati statistici, il CET1 ratio si attesta all’11,40 % ampiamente all’interno dei limiti previsti dall’Autorità Bancaria Europea (EBA).
Opinione del Web
Gli utenti del Web si dichiarano in linea di massima soddisfatti per il servizio di Internet Banking offerto da Cariparma.
Nowbanking è reputata effettivamente un’app innovativa e sicura.
Nonostante la soddisfazione viene richiesto un ampliamento del servizio di pagamento utenze, come ad esempio l’introduzione della possibilità di versamento per il bollo auto.
Molto critici sono i cybernauti invece per quanto riguarda il servizio d’assistenza, sia telefonico che in filiale. Numerosi sono coloro che si lamentano per l’attuazione della “logica del rimbalzo” da un centralino all’altro.
Per quanto riguarda i servizi offerti numerose sono le critiche all’applicazione di nuove commissioni annuali senza particolari preavvisi.
Opinione di Supercoin
Mi piace iniziare da uno degli elementi imprescindibili nella scelta di un istituto bancario: l’affidabilità. Cariparma è senza dubbio una banca solida, e che non corre troppi pericoli in questa fase non troppo brillante per l’economia italiana.
Altra nota positiva è il servizio di Internet Banking. L’app NowBanking è effettivamente sicura grazie all’aggiornamento al servizio Fingerprint, e anche le funzioni presenti sono interessanti e facilmente utilizzabili.
Per quanto riguarda i prodotti offerti, i canoni mensili sono in linea con le proposte della concorrenza. Il conto deposito online invece offre un discreto tasso d’interesse dell’1%.
Interessante è anche la proposta di leasing abitativo, il quale amplia la possibilità di accesso all’acquisto per la prima casa per tutti quei soggetti che non hanno grandi garanzie da mostrare alla banca.
Veniamo ora alle note dolenti. L’user experience del sito ufficiale è rivedibile. I diversi prodotti sono indicizzati discretamente, ma spesso manca l’indicazione di elementi importanti come il TAEG e i tassi d’interesse.
Come ti dicevo Cariparma è creatrice di Conto Adesso, un conto corrente a zero spese che ti permetterà di avere la mitica carta American Express Gold e di ricevere un Buono Amazon da ben 100 €: leggi subito la sua recensione.
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