Se sei cliente UBI Banca o desideri conoscere di più quest’istituto bancario e le sue offerte in materia di prestiti, questa è la guida giusta per te.
Perché andremo a vedere quali sono i principali prestiti personali Ubi Banca finalizzati o meno. Andiamo a scoprire nel dettaglio i principali prestiti Ubi Banca.
Indice
Tipi di prestiti Ubi Banca
Ubi Banca: prestiti e finanziamenti, quali sono i principali?
Ubi Banca presenta tre prodotti specifici:
- Prestiti non finalizzati: per ottenere maggiore liquidità, fare acquisti, realizzare progetti personali ecc…
- Carta Revolving: che permette di avere un prestito personale facendo i pagamenti con la carta di credito
- Ubi Banca finanziamento finalizzato: la banca presenta prestiti dedicati all’acquisto di pannelli solari e per la ristrutturazione di casa.
Prestiti non finalizzati
Tra i principali prestiti non finalizzati di UBI Banca troviamo:
Creditopplà Sempre Light
Il finanziamento Creditopplà Sempre Light permette di richiedere un prestito dai 3 mila ai 75 mila euro che possono essere rimborsati in massimo 120 mesi.
Il prestito può essere utilizzato per qualunque spesa, per ottenere maggiore liquidità, per i viaggi, pagamento di spese e tasse.
Uno dei vantaggi di questo prestito è la possibilità di ottenere un tasso a decrescere dal terzo anno in poi, se nel corso del primo triennio non si fanno ritardi nei pagamenti.
Inoltre, è possibile stipulare l’assicurazione Blu Prestito che permette di tutelare il finanziamento nel caso avvengano eventi che possono pregiudicare il rimborso del prestito.
Creditopplà Fisso e variabile
Creditopplà Fisso o Variabile è un finanziamento non finalizzato che permette di rimborsare il prestito o con un tasso fisso a rata costante. Oppure si può scegliere di accedere a un prestito a tasso variabile, che offre un tasso più conveniente ma con un cambio rata a seconda del valore di riferimento prescelto dalla banca.
Con questo prestito sia fisso sia variabile è possibile richiedere da un minimo di 200 euro sino a 75 mila euro, con la possibilità di rimborsarlo in massimo 10 anni.
Creditopplà Relax
Creditopplà Relax è un finanziamento dedicato a coloro che sono pensionati Inps. Con questo finanziamento si ha la possibilità di avere disponibile una somma di denaro che può essere rimborsata successivamente in rate che vengono trattenute direttamente dalla pensione per un massimo di 10 anni. La rata sarà pari a 1/5 dell’importo della pensione netta.
Il prestito prevede:
- Un tasso fisso e una rata costante pari al 20% della pensione netta per massimo 120 mesi
- Importo massimo richiedibile variabile a seconda dell’importo della pensione
- Condizioni economiche vantaggio come previste dalla convenzione tra UBI Banca e l’Inps
- Si dovrà avere al massimo 79 anni alla fine del prestito
Creditopplà quinto
Creditopplà Quinto è la Cessione del Quinto dello Stipendio di UBI Banca dedicato ai lavoratori dipendenti. Con questo finanziamento è possibile avere a disposizione una somma di denaro, variabile a seconda dell’importo dello stipendio, che si potrà rimborsare in un massimo di 120 mesi.
Carta revolving
UBI Banca presenta diverse carte di credito, tra queste c’è anche l’opzione revolving che permette di rimborsare il debito contratto in comode rate, facendo gli acquisti direttamente con la carta di credito.
La Carta di Credito Hybrid prevede una spesa d’acquisto a partire da minimo 250 euro sino a 5 mila euro nel limite del massimale concesso dall’ente d’emissione della carta di credito.
Le singole spese o l’intero importo di spesa mensile può essere poi può essere rimborsata da un minimo di 3 rate sino a un massimo di 25 rate mensili.
Prestiti finalizzati
L’offerta di finanziamenti è aperta anche a due specifici prestiti finalizzati, il primo dedicato alla ristrutturazione casa, il secondo invece dedicato all’installazione di pannelli solari.
Prestito ristrutturazione casa
Il prestito per la ristrutturazione della prima casa permette di aiutare coloro che vogliono rinnovare la loro abitazione e realizzare il progetto di un’abitazione moderna e funzionale.
L’importo per il prestito ristrutturazione parte da un minimo di 3 mila euro con una cifra massima pari all’80% del valore dell’immobile. Mentre sarà possibile restituirlo in massimo 120 mesi.
Per offrire maggiore tranquillità a coloro che desiderano ristrutturare casa e avere un prestito dedicato sono presenti anche due assicurazioni facoltative: Blucasa per tutelare casa e oggetti e Bluprestito per proteggerti da licenziamento improvviso o altre difficoltà nel riuscire a rimborsare il finanziamento.
Forza Sole
Questo prestito è dedicato a tutti i consumatori che vogliono acquistare un impianto fotovoltaico per la loro abitazione.
Il finanziamento è disponibile sia a tasso fisso sia variabile e parte da un minimo di 5 mila euro sino a un massimo di 70 mila euro, restituibili con non più di 180 rate per il tasso variabile e 185 rate per il tasso fisso. Infine, il Salta Rate permette di spostare il pagamento di 1 rata ogni due anni.
Condizioni
Le condizioni per riuscire a ottenere un prestito con UBI Banca prevedono:
- Un’età superiore ai 18 anni
- Un conto corrente in UBI Banca
- Un reddito da lavoratore dipendente oppure da lavoratore autonomo
- Non bisogna avere prestiti attivi che superino il 40% dell’importo dello stipendio
- Essere residenti in Italia
Qual è l’ammontare massimo e minimo dei prestiti Ubi Banca?
L’ammontare che si può ottenere dipende dal prestito che si sceglie di sottoscrivere. Nello specifico:
- Creditopplà Sempre: a partire da 3 mila euro sino a 75 mila euro
- Creditopplà Fisso e Variabile: dai 200 euro ai 75 mila euro
- Prestito Forza Sole: a partire da 5 mila euro
- Prestito ristrutturazione: a partire da 3 mila euro sino all’80% del valore dell’abitazione
- Prestitopplà Quinto: l’ammontare dipende dall’importo netto dello stipendio mensile
- Creditopplà Relax: dipende dall’ammontare netto del cedolino della pensione
Durata minima e massima dei prestiti Ubi Banca
- Creditopplà Sempre: Da 36 a 120 mesi
- Creditopplà Fisso: Da 12 a 120 mesi
- Creditopplà Relax e Quinto: da 12 a 120 mesi
- Prestito Forza Sole: Da 36 a 180 mesi (da 42 a 185 mesi per i prestiti a Tasso Fisso)
- Prestito ristrutturazione: Da 19 a 120 mesi
Tan e Taeg
Il tasso cambia a seconda del prestito Ubi Banca siglato, nello specifico:
- Credito Opplà sempre Light: prevede un tasso fisso TAN pari al 7,90%. Ogni 3 anni si ottiene una decrescita del tasso pari allo 0,30%.
- Creditopplà Fisso: questo prestito prevede un indice IRS lettera per la durata del prestito con un Tan+Spread Max al 10,050%.
- Creditopplà variabile: il TAN variabile prevede un Euribor 360 a 3 mesi con uno spread max al 9,00%.
Creditopplà relax: in questo caso il TAN cambia a seconda dell’età in concerto con i tassi agevolati previsti dalla convenzione con l’Inps. Dunque il tasso fisso è pari a:
- Per i clienti cha hanno non più di 59 anni (a fine prestito) 6,40%
- Per i clienti che hanno un’età compresa tra 60 e 64 anni (a fine prestito) 7,10%
- Per clienti con età compresa tra 65 e 69 anni (a fine prestito) 7,80%
- I clienti che hanno un’età compresa tra 70 e 74 anni (a fine prestito) 8,40%
- I clienti che alla fine del prestito hanno un’età compresa tra 75 e 79 anni 9,50%
- I clienti che hanno un’età compresa tra 80 e 85 anni alla fine del prestito al 12,90%
- Per clienti con età compresa tra 86 e 87 anni e 11 mesi (a fine prestito) al 14,90%
Anche per chi richiede il Creditopplà quinto le percentuali prevedono:
- Il 3,99% per i dipendenti dell’Amministrazione Statale, Ente pubblico o parapubblico sino ai 40 anni a fine prestito.
- Il 6,70% per i dipendenti dell’amministrazione statale, pubblica e parapubblica con età compresa a fine prestito tra i 41 e i 69 anni.
- Il 7,20% per i dipendenti pubblici, statali e parapubblici che hanno un’età tra i 70 e i 74 anni a fine prestito
- Il 9,80% per i dipendenti di un’azienda privata
Prestito Forza Sole:
- Il TAN a Tasso Fisso è pari all’8,50%
- Il tasso variabile prevede: un Euribor 3 mesi con rilevazione mensile e spread pari al 5,00%
Prestito ristrutturazione casa:
Il Tasso annuo fisso con indice IRS prevede uno spread massimo al 10,05%.
Simulazione di un prestito Ubi Banca
Facciamo una simulazione del prestito UBI Banca, nello specifico facciamo riferimento al prestito Creditopplà Sempre Light.
In quest’esempio calcoliamo una somma pari a 13 mila euro da restituire in 120 rate mensili.
- Il Tasso Annuo Nominale fisso è pari al 7,60%
- Il TAEG pari al 8,62%
In questo caso l’importo erogato è 13 mila euro mentre l’importo da restituire con gli interessi sarà: 14,915,32 euro.
L’importo della rata dalla 1° alla 24esima è 158,45% mentre dalla 25esima alla 60esima è pari a 156,40 euro.
Cosa succede se salto una rata
Cosa succede se si salta una rata? Alcuni prestiti come Creditopplà Fisso prevedono l’opzione “Salta Rata” con questa è possibile ogni 24 mesi chiedere di saltare una rata mensile, che verrà poi recuperata in seguito allungando il periodo del prestito. Se non si ha questa funziona o se ne è già usufruito nell’arco dei 24 mesi il mancato pagamento di una rata comporta:
- Un richiamo formale da parte della banca mediante telefonata, messaggio sullo smartphone o lettera;
- L’applicazione di una piccola percentuale applicata sul costo della rata in qualità di costo per il mancato pagamento in tempo della rata.
Quali sono le opinioni sui prestiti Ubi Banca?
Ubi Banca prestiti personali offre un’ampia gamma di prodotti per soddisfare le esigenze di una clientela variegata. Sicuramente questo è un vantaggio per i clienti e per chi vuole aprire un nuovo conto con Ubi Banca per richiedere un finanziamento. Ubi Banca finanziamento finalizzato o meno, presenta dei tassi d’interesse nella media degli altri istituti bancari nazionali.
Sicuramente sono da apprezzare le coperture assicurative offerte dalla banca, ma anche la possibilità data dall’istituto di saltare una rata nel momento del bisogno, una volta ogni due anni. In linea generale i prodotti di Ubi Banca sono sicuri e ideali sia per coloro che hanno bisogno di liquidità sia per chi deve realizzare un progetto importante.
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