Cerchi informazioni sul mutuo Unicredit?
Hai già sentito parlare di questo gruppo bancario ma vuoi avere maggiori informazioni sulla sua affidabilità e conoscere i prodotti proposti? Allora sei nel posto giusto!
In questa guida andiamo a scoprire qualche informazione in più sul gruppo e sui mutui offerti da Unicredit!
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Chi è Unicredit
UniCredit è una società per azioni, e nella classifica italiana degli istituti di credito occupa il secondo posto per numeri di clienti, capitalizzazione e presenza sul territorio italiani, mentre in Europa si classifica al quinto posto.
La banca con sede nella città di Milano è tra le più importanti per l’erogazione di prestiti personali, finanziamenti e mutui. Ma non solo, questa presenta anche diversi servizi finanziari, d’investimento e assicurativi. Quindi ha un’offerta molto ampia che permette di soddisfare i clienti in tutti i 32 paesi in cui è presente.
I mercati principali, comunque, di UniCredit sono: Europa centrorientale, Germania, Austria e Italia.
Affidabilità
Unicredit è una banca che ha una presenza molto ampia sia sul territorio italiano sia in quello europeo. Ma è davvero affidabile? Per conoscere il suo indice di affidabilità è necessario far riferimento al parametro della BCE il Cet1.
Questo dato mette a confronto le riserve accantonate della banca, evidenzia la capacità di far fronte ai suoi impegni finanziarie, e considera anche la presenza di risorse per affrontare al meglio emergenze e imprevisti.
IL CET1 di Unicredit è del 13,3%, quindi ben al di sopra del limite imposto dalla BCE per le banche poco affidabili e solide, che è tra l’1 e l’8%. Dunque, grazie a questo dato, possiamo affermare che si tratta di una banca sicura, che presenta un margine di riserve sufficienti a far fronte a eventuali problematiche future, con una soglia maggiore rispetto a quella imposta dalla normativa europea.
Filiali
UniCredit ha filiali in 32 paesi in tutto il mondo, anche se le principali si trovano nei mercati in cui opera maggiormente quali: Italia, Germania, Austria ed Europa centrale e orientale. Al momento la Banca ha 150 mila dipendenti ed è la prima banca in Italia per asset presi in gestione, e la seconda per il numero di sportelli presenti sul territorio.
Analisi dei diversi tipi di mutuo Unicredit
UniCredit è una banca che presenta diversi prodotti, tra questi c’è il mutuo prima casa Unicredit, quelli dedicati alla surroga e alla ristrutturazione. Ma vediamo nel dettaglio i principali prodotti promossi da Unicredit mutuo con opzioni a tasso fisso o variabile.
Mutuo Unicredit Tasso Fisso
Il Mutuo Unicredit a Tasso Fisso è un prodotto pensato principalmente per l’acquisto della prima o della seconda casa a uso residenziale e permette di accedere a un tasso costante nel tempo.
Le sue caratteristiche principali prevedono:
- Finanziamento sino all’80% del valore dell’immobile;
- Tassi più bassi per chi finanzia solo il 50% del valore dell’immobile;
- Durata massima: 30 anni;
- Taglia rata: possibilità di sospendere il pagamento della quota capitale sino a 12 mesi;
- Riduci Rata: per allungare i pagamenti sino a 48 mesi;
- Sposta Rata: per spostare il piano di pagamento sino a un massimo di 3 mesi.
Mutuo Unicredit Tasso Variabile
Il mutuo Unicredit Tasso Variabile è pensato per l’acquisto della prima o della seconda casa e permette di accedere a tre tassi differenti:
- Tasso variabile con CAP Euribor a 3 mesi;
- Tasso variabile senza CAP Euribor 3 mesi;
- Tasso rifinanziamento principale BCE per acquisto prima casa.
Gli altri dettagli di questo mutuo prevedono:
- Possibilità di richiedere sino all’80% del valore dell’immobile;
- Durata massima: 30 anni;
- Taglio Rata in caso si voglia sospendere il pagamento della quota capitale per massimo un anno;
- Riduzione rata: per allungare il periodo del mutuo sino a un massimo di due anni;
- Sposta Rata: per portare il piano di pagamenti sino a 3 mesi in avanti;
- Bonus interessi: azzeramento della quota d’interesse delle ultime rate se durante il mutuo non si richiede mai il servizio sposta rata.
Mutuo Unicredit Surroga
Per la surroga, mutuo Unicredit prevede un prodotto specifico che permette di accedere sia al tasso fisso o variabile con e senza CAP. Quindi per negoziare il mutuo, Unicredit presenta un prodotto con queste specifiche caratteristiche:
- Importo minimo richiedibile: 50 mila euro;
- Importo finanziabile: pari al debito residuo del vecchio mutuo sino a un massimo dell’80% del valore dell’immobile;
- Durata del finanziamento: tra i 5 e i 30 anni;
- Rata mensile con addebito della rata l’ultimo giorno del mese;
- Servizi: taglia rata, sposta rata e riduzione della rata;
- Bonus Interessi, con azzeramento degli interessi per un numero di rate tra 3 e 9, se non si impiega il servizio sposta rata.
Mutuo Unicredit Ristrutturazione
Tra i mutui Unicredit è possibile trovare anche quello dedicato alla ristrutturazione dell’immobile.
Questo finanziamento prevede delle specifiche caratteristiche quali:
- Scelta tra 3 tipologie di tasso differenti: tasso fisso, tasso variabile, tasso variabile con CAP;
- Importo richiedibile: minimo 30 mila euro, massimo il 50% del valore dell’immobile, massimo l’80% dei lavori da effettuare;
- Iscrizione o comunque presenza di ipoteca di primo grado alla Banca sull’immobile che dev’essere ristrutturato;
- Durata massima: 20 anni;
- Durata minima: 5 anni;
- Servizi inclusi: taglia rata, riduci rata e sposta rata.
Mutuo Unicredit Liquidità
Infine, chi deve sostenere delle spese familiari, personali, oppure mediche, o per il consolidamento debiti, con l’attestazione e i giustificativi di spesa può accedere al Mutuo Unicredit Liquidità.
Il Mutuo Unicredit Liquidità prevede:
- Importo richiedibile: dai 30 mila euro sino ai 250 mila euro, l’importo non deve superare il 70% del valore commerciale dell’immobile, dopo la perizia condotta dalla banca;
- Durata minima: 5 anni e 1 mese;
- Durata massima: 20 anni;
- Tasso fisso o variabile con o senza CAP;
- Servizi inclusi: riduci rata, taglia rata e sposta rata;
- Bonus Interessi: con azzeramento quota interesse sulle ultime rate.
Condizioni del Mutuo Unicredit
Ma quali sono le principali condizioni previste da Unicredit per chi richiede un mutuo per l’acquisto di un immobile, la ristrutturazione o la surroga? Vediamolo insieme.
Ammontare
Quando si richiede un prestito, l’ammontare massimo concesso da Unicredit mutuo acquisto o surroga è pari all’80% del valore dell’immobile, dopo la perizia condotta da un esperto della banca.
Per il mutuo ristrutturazione invece, l’ammontare massimo non può superare il 50% del valore dell’immobile e l’80% del costo dei lavori.
Infine, in caso di liquidità l’ammontare massimo è pari a 250 mila euro. Per l’ammontare minimo invece questa dev’essere di 30 mila euro per la liquidità e ristrutturazione e di 50 mila euro per la surroga e acquisto.
Durata minima e massima
La durata massima per i mutui Unicredit a tasso fisso è di 30 anni. Con la possibilità di allungare il periodo di restituzione per altri 48 mesi, con il servizio sposta rata. Per i mutui a tasso variabile la durata massima è di 30 anni sia con sia senza CAP. Per quanto riguarda la durata minima questa è fissata invece a 5 anni e 1 mese.
Tan e Taeg
Il tasso d’interesse proposto da Banca Unicredit dipende da diverse variabili come l’importo richiesto e la percentuale di finanziamento sul valore dell’immobile, oltre che il tipo di tasso scelto e la durata.
- I tassi medi per il mutuo a tasso fisso vanno dall’1,80% sino al 3,30% (per i mutui a 20 e 30 anni)
- Il tasso medio per i mutui a tasso variabile è indicizzato con Euribor 3 senza o con CAP (con un tetto massimo del 2%).
- Il tasso massimo applicabile per i mutui a tasso fisso o variabile, invece, rimane quello d’usura imposto dalla Banca d’Italia.
Cosa succede se salto una rata
Unicredit offre a tutti i suoi clienti tre opzioni impiegabili durante tutta la durata del mutuo ossia:
- Taglia rata (per eliminare la quota capitale e pagare solo quella d’interesse);
- Sposta rata (per slittare il pagamento di tre mesi massimo);
- Riduci rata per ottenere una rata più piccola allungando il tempo del finanziamento.
Se ti appelli a una di queste soluzioni prima di non pagare una rata, non avrai alcuna mora o richiamo. Se invece salti una rata per credito insufficiente o perché ti dimentichi di pagarla la banca procede:
- Al richiamo della rata in seconda presentazione (circa 15 giorni dopo la scadenza) con una piccola mora;
- Segnalazione al sistema interbancario per cattivi pagatori per 6 mesi (dopo sei mesi se si sono corrisposte correttamente, la segnalazione sparisce da sola)
Se con il richiamo non si paga la rata, allora la banca contatterà il cliente per aiutarlo a rifondere il debito nel migliore dei modi, adottando magari uno dei suoi servizi come il taglia-rata, o il riduci rata.
Mutuo Unicredit: Opinione di Supercoin
L’opinione complessiva sul gruppo Unicredit è sicuramente positiva, parliamo infatti di uno dei più grandi gruppi bancari in Italia e in Europa.
Per quanto riguarda i mutui proposti sia per i tassi, sia per il massimo finanziabile, li troviamo in linea con quelli di altre banche italiane. Nonostante ciò, offre comunque qualche vantaggio in più come la possibilità di accedere a tassi d’interesse molto più bassi se si sceglie di finanziare solo il 50% del prezzo dell’immobile.
Buona anche l’attenzione alle esigenze del cliente, infatti i suoi sistemi salta, riduci o taglia rata sono utili in caso di difficoltà impreviste e future.
Una nota anche al mutuo liquidità, non concesso da tutte le banche, che permette di ottenere sino a 250 mila euro per effettuare operazioni come: il consolidamento debiti, pagare spese mediche o per imprevisti familiari.
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