Banca Ifis è un gruppo bancario quotato in Borsa specializzato nel sostegno dell’economia reale e delle imprese. Una delle sue principali attività è quella relativa alla gestione dei crediti deteriorati.
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Si occupa inoltre di crediti commerciali, leasing e noleggio, finanza strutturata a supporto di piccole e medie imprese, equity investment e crediti fiscali. Andiamo quindi subito a vedere quali sono i servizi rivolti alla clientela privata.
Indice
I prodotti offerti
Banca Ifis offre diverse soluzioni di investimento e risparmio quali conto corrente e conto deposito. In più, dispone di carta di debito gratuita, leasing e altre soluzioni di prestito agevolato.
Conti corrente Banca Ifis
Banca Ifis dispone di più tipologie di conto corrente Libero, Like e Vincolato che offrono zero spese di apertura e di gestione e rendimenti diversificati in base alla categoria.
Le uniche spese previste riguardano le seguenti operazioni:
Prelievo di contante allo sportello automatico presso altra banca in Italia: gratuiti i primi 5 del mese, 2 euro a prelievo dal successivo;- Bonifico SEPA nazionale o estero transfrontaliero in Euro in uscita: gratuito il primo del mese (con rimborso a fine mese del relativo costo); 1 euro dal successivo;
- Bonifico estero non transfrontaliero in area SEPA in Euro in uscita: 5 euro (7,50 euro se di importo sopra 500 mila euro);
- Bonifico urgente in uscita: 7,50 euro;
- Bonifico nazionale o estero transfrontaliero in ingresso in Euro, o in divisa diversa da Euro a cui è stata estesa l’applicazione del Regolamento CE 924/09: gratuito;
- Bonifico estero non transfrontaliero in Euro in ingresso: 5 euro;
- Consegna comunicazioni periodiche di trasparenza a domicilio del Cliente (su richiesta): 1,5 euro;
- Spese per copie di documentazione, ricerche e/o informazioni: 5 euro;
- Gestione pratiche di successione: 20 euro per singola pratica;
- Imposta di bollo, nella misura prevista per legge: 34,20 euro su Libero e in misura percentuale pari allo 0,20% su Like e su Vincolato per l’intero importo e periodo di rendicontazione.
Conto corrente Libero
Consente di avere la carta di debito Rendimax e di attivare Like o Vincolato. Il conto corrente Ifis Libero è l’ideale per chi movimenta spesso il capitale o per chi necessita in poco tempo di somme.
Conto corrente Like
È attivabile con minimo 1.000€, offre rendimenti dello 0,40% annuo lordo e permette di avere a disposizione il capitale investito a chiamata e in 33 giorni solari.
Conto corrente Vincolato
Consente di vincolare il capitale avendo in cambio rendimenti fino allo 0,75% annuo lordo, scegliendo tra due soluzioni di liquidazione degli interessi: anticipata o posticipata.
Conto deposito Banca Ifis
Il conto deposito Banca Ifis si chiama Rendimax ed è una soluzione rivolta sia ai privati che alle imprese, lanciata sul mercato nel 2008.
Consente di ottenere alti rendimenti per i propri risparmi, con un conto sicuro e gestibile completamente online.
Rendimax conto deposito è stato pensato anche per le procedure fallimentari, con conti disponibili per i curatori. È inoltre disponibile in tre versioni: Libero, Like o Vincolato.
Conto deposito Libero
È il conto deposito Banca Ifis necessario per poter usufruire dei comparti Like e Vincolato. Dato che il capitale può essere ritirato in ogni momento senza problemi, è la soluzione ideale per chi movimenta spesso il capitale o per chi ha necessità immediata di somme.
Conto deposito Like
Like è il conto deposito Banca Ifis con capitale sempre disponibile a chiamata. Alimentato da Libero offre interessi dello 0,40% annuo lordo e ti permette di disporre del capitale prenotando il ritiro con circa un mese di anticipo. In questo modo si continuano a maturare gli interessi fino alla data di accreditamento della somma sul comparto Libero.
Conto deposito Vincolato
Si tratta del conto deposito Rendimax di Banca Ifis a capitale vincolato che presenta anche i rendimenti più elevati. Ti permette di scegliere fino a otto scadenze diverse e due soluzioni di liquidazione degli interessi: anticipata (Vincolato Anticipato) e posticipata trimestrale con rendimento annuo lordo fino al 1,75% (Vincolato Posticipato).
Carte offerte da Banca Ifis
La carta di debito Rendimax di Banca Ifis è una carta gratuita (senza canone) riservata ai titolari di conto corrente Rendimax che funziona anche in modalità Contacteless. È abilitata per i circuiti Pagobancomat, Bancomat, Cirrus e Maestro. Gli unici addebiti sono quelli rellativi alle operazioni effettuate.
Leasing
Banca Ifis offre un’ampia scelta di soluzioni per il leasing autoveicoli. Grazie infatti ad una rete di agenzie selezionate che ti seguiranno con cura e competenza, Ifis Banca è in grado di assicurare una personalizzazione dell’offerta in termini di durata, anticipo, riscatto, servizi assicurativi e aggiuntivi.
Scegliendo un leasing di Banca Ifis è possibile optare anche per autoveicoli elettrici Tesla. I prodotti di questa categoria si dividono in due gruppi: leasing di autoveicoli fino a 75 mila euro e leasing di autoveicoli oltre 75 mila euro.
Cessione del quinto
Banca Ifis consente di attivare prestiti con cessione del quinto con cui potrai usufruire di un prestito a tasso fisso con semplici rate mensili e senza esplicitarne la finalità.
Come abbiamo spiegato più volte, il prestito con cessione del quinto assicura una rata mai superiore a un quinto dello stipendio o della pensione, e prevede un rimborso del finanziamento semplice senza l’onere di memorizzare scadenze. Il datore di lavoro o l’Istituto Pensionistico provvedono al rimborso, con trattenuta mensile direttamente dal cedolino paga o dal cedolino pensione.
Possono richiedere la Cessione del Quinto dello stipendio o della pensione:
- I dipendenti, pubblici e privati, con contratto a tempo indeterminato;
- I pensionati fino agli 85 anni.
I vantaggi di questo tipo di prestito sono:
- Tasso d’interesse fisso per tutto il finanziamento;
- Rata costante nel tempo;
- Garante non richiesto;
- Rateizzazione del prestito fino a 120 mesi;
- Rata determinata in base al reddito mensile percepito;
- Possibilità di rinnovare anticipatamente il finanziamento.
Pignoramenti e ipoteche
Banca Ifis è specializzata anche in soluzioni legate ai crediti deteriorati per cui offre l’opportunità ai propri clienti di risarcire a una loro posizione debitoria attraverso gli strumenti del pignoramento o pegno di beni mobili o l’ipoteca volontaria di beni immobili. In entrambi i casi sia le tasse che le spese di perizia e notarili sono a carico del cliente.
Nel caso di ipoteca il cliente non può recedere dalla garanzia ipotecaria rilasciata, salvo espresso consenso da parte della Banca. L’ipoteca si estingue attraverso l’estinzione dell’obbligazione garantita. L’Agenzia del Territorio cancella l’iscrizione ipotecaria dietro presentazione dell’atto contenete il consenso del creditore.
Si possono correre dei rischi con l’ipoteca o il pignoramento. Banca Ifis può vendere il bene dato in garanzia se il debitore non adempie all’obbligazione garantita con il pegno, in modo da estinguere il debito.
Tipologia di gestione
Conto corrente e conto deposito Rendimax di Banca Ifis possono essere aperti anche online attraverso il sito della banca, avendo a disposizione documento d’identità e codice fiscale necessari per la procedura di identificazione. Anche tutte le operazioni relative al proprio conto possono essere svolte su internet tramite i servizi di Home Banking e Mobile Banking offerti gratuitamente a tutti i clienti della banca.
Banca Ifis è sicura?
Per poter rispondere a questa domanda, occorre conoscere meglio questo operatore bancario.
Banca Ifis, Istituto di Finanziamento e Sconto, è un operatore finanziario fondato nel 1983 a Genova. Fin dagli esordi la sua attività si è distinta principalmente nell’acquisto di crediti di impresa e di erogazione finanziamenti nella forma del factoring. Quotato in Borsa nel 2003, un anno dopo la quotazione, Banca Ifis viene ammessa al segmento STAR di Borsa Italiana, dedicato alle medie imprese con requisiti di eccellenza. Alcuni dei suoi prodotti rivolti alle imprese, ai privati e alle famiglie, come il conto deposito Rendimax, sono presenti sul mercato da oltre 13 anni.
Dal 2010 al 2020 questa banca ha rafforzato la propria presenza nel mercanto dei NPL – Non Performing Loans (in italiano “crediti deteriorati”), che è oggi uno dei pilastri della propria attività. Il primo passo è stata l’acquisizione nel 2011 di Toscana Finanza, che diventerà più tardi l’area NPL del Gruppo.
Infine, negli ultimi mesi del 2020, grazie all’acquisizione del 70,77% del capitale di Farbanca S.p.A. Banca Ifis si inserisce nel settore farmaceutico, raggiungendo 4.700 farmacie clienti e una quota di mercato pari al 26%, grazie alla combinazione di Credifarma e di Farbanca.
Come ulteriore garanzia della sua sicurezza Banca Ifis aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che garantisce fino a 100mila euro per ogni cliente. Inoltre, dal 2 luglio 2015 il Parlamento ha approvato una legge che introduce in tutti i paesi europei regole armonizzate per prevenire e gestire le crisi delle banche e delle imprese di investimento (scarica il documento completo sul bail-in).
Opinioni su Banca Ifis
Le recensioni sulla banche che si trovano online sono moltissime anche per Banca Ifis. Opinioni piuttosto positive si trovano per quanto riguarada il conto deposito Banca Ifis Rendimax, considerato un po’ come il suo cavallo di battaglia.
Opinione di Supercoin
Nonostante i molti dati incoraggianti, Banca Ifis ha subito negli ultimi anni alcuni stravolgimenti come la notizia del crollo del titolo in borsa nel 2017 (meno 77%, dopo un periodo di costante crescita) e successivamente anche il calo dell’utile netto e del fatturato. Cerchiamo quindi di capire insieme cosa succede a Banca Ifis e se sia ancora un istituto solido su cui puntare.
La prima cosa da dire è che la caduta del titolo è stata consequenziale non tanto a motivi finanziari, quanto piuttosto ad alcuni avvicendamenti interni al consiglio di amministrazione che hanno portato alla fuoriuscita dell’AD che ha guidato la banca per quasi un quarto di secolo. Il passaggio di consegne è stato dovuto al fatto che l’azionista di maggioranza non ha voluto rinnovargli la fiducia. Questo però ha provocato la perdita di fiducia in alcuni azionisti legati alla famiglia fondatrice e un conseguente periodo di incertezza legato anche al cambio di leadership e piano industriale.
A questo si sono aggiunti poi anche le performance finanziare meno brillanti rispetto agli anni precedenti che hanno accentuato ulteriormente la flessione. Tuttavia, gli operatori finanziari anche su questo aspetto invitano a non dare giudizi troppo affrettati: si tratterebbe infatti di un calo fisiologico dato che Banca Ifis opera prevalentemente nel settore dei crediti deteriorati.
Gli indici di stabilità finanziaria di Banca Ifis sono tutti al di sopra della soglia di guardia stabilita, ci fanno quindi concludere che si tratta tutto sommato di un istituto affidabile e solido.
Ciò detto occorre comunque tenere presente che Ifis Banca non è una banca tradizionale in quanto opera principalmente nel settore dei Non Performing Loans: questo significa che quanto investi in un conto deposito Ifis o in un conto corrente, i tuoi soldi vengono impiegati prima di tutto per acquistare crediti deteriorati da altre banche a prezzo scontato. Il guadagno di Ifis sta nel fatto che l’istituto si impegna a recuperare la somma investita più gli interessi direttamente dal debitore o da un altro soggetto specializzato che si occupa del recupero del credito.
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