Investire su progetti di crescita con sole 20 €: lo credi impossibile? Con Criptalia si può!
In Italia e in Europa le PMI sono le aziende che ottengono meno finanziamenti dalle banche, pur costituendo oltre il 70% del PIL e dando lavoro ad oltre l’80% della forza lavoro.
Da questo dato poco incoraggiante nasce l’idea di Criptalia: fornire alle piccole e medie aziende nuove opportunità di finanziamento caratterizzate da un grado maggiore di flessibilità, elasticità e sicurezza. Resta con me se vuoi scoprire di cosa si tratta!
Cos’è Criptalia
Criptalia è un’innovativa piattaforma crowdfunding che permette di mettere in relazione PMI che stanno portando avanti progetti di crescita con investitori alla ricerca di investimenti con buoni tassi di interesse (9%).
Criptalia crowdfunding rientra, quindi, nella categoria del crowdlending peer-to-peer, che, in altre parole, consiste in micro finanziamenti dal basso in progetti fortemente innovativi promossi da aziende che hanno una gran voglia di crescere.
Lo sviluppo del software è iniziato nel 2017. Fin dall’inizio, la scelta della società con sede a Bergamo è stata quella di creare un sistema non solo più agile e sicuro per i finanziatori e le aziende, ma anche più libero e decentralizzato.
Ecco il motivo per cui tutte le transazioni che avvengono nell’ambito di Criptalia utilizzano il sistema della Blockchain pubblica (protocolli Bitcoin ed Ethereum). In questo modo sono garantite maggiore trasparenza, immutabilità e sicurezza degli investimenti effettuati.
Come funziona Criptalia
Il servizio di Criptalia piattaforma è rivolto sia ad investitori privati che ad investitori professionali, risparmiatori e Fondi istituzionali. Non sono comunque richieste particolari garanzie per partecipare all’investimento, quindi di fatto tutti possono partecipare!
I progetti di crescita su cui è possibile investire variano da un minimo di 30.000 € ad un massimo di 5 milioni, con una durata dell’investimento che può variare dai 2 ai 5 anni.
Per quanto riguarda le tipologie di prestiti possibili, questi sono:
- Prestito tradizionale
- Prestito partecipativo
- Prestito obbligazionario
È inoltre possibile attivare prestiti su progetti di portata inferiore con durata ancora più breve (intorno ai 12 mesi): in questo caso, si parla di “prestiti ponte” che godono di garanzie ancora superiori.
Per ciascuna campagna o progetto pubblicato, Criptalia fornisce agli aspiranti investitori:
- Una descrizione dettagliata del progetto;
- Gli importi che l’azienda intende raccogliere indicando sia l’obiettivo minimo della raccolta che l’importo massimo;
- Il termine finale entro cui è possibile aderire alla campagna;
- Il tasso d’interesse annuo riconosciuto a favore del Finanziatore con relativo piano di ammortamento per la restituzione dell’importo finanziato.
Su quali progetti è possibile investire
Le aziende che sono ammesse alla raccolta di fondi per finanziare i loro progetti di crescita hanno in genere uno storico di almeno 3 o 5 anni e devono avere gli ultimi due bilanci in positivo.
I progetti ammessi al finanziamento non devono essere relativi a operazioni di cassa, consolidamento debiti, perdite e tasse.
Criptalia finanzia quindi solo ed esclusivamente progetti in crescita.
Come investire con Criptalia
Tutte i progetti ammessi alla raccolta vengono pubblicati sulla piattaforma sotto forma di campagne di Lending Crowdfunding.
Qui i possibili finanziatori possono visionarle al fine di decidere se e quanto investire, seguendo ovviamente le condizioni indicate nel contratto di finanziamento che viene stabilito dalla stessa azienda.
Criptalia, in questo caso, ha solo una funzione di intermediario per cui l’investimento non comporta costi o commissioni, se non quelli relativi alla tassazione. A tal proposito, occorre dire che Criptalia funziona da sostituto d’imposta.
In base alla residenza fiscale dell’investitore, sarà quindi applicata la ritenuta d’imposta corrispondente (nel caso dell’Italia, il 26% che il sostituto verserà direttamente all’Agenzia delle Entrate).
Qual è il capitale minimo e massimo per investire?
L’investimento minimo è in genere pari a 20 € sul singolo progetto. Alcuni progetti possono però prevedere un altro valore di partenza.
Cosa succede se non si raggiunge l’obiettivo di raccolta
Il contratto di finanziamento fra l’azienda e i vari finanziatori diventa definitivo solo nel momento in cui termina il periodo di raccolta e il progetto è riuscito a raggiungere l’obiettivo minimo indicato in partenza.
Solo in tal caso, infatti, Criptalia autorizza MangoPay a eseguire il trasferimento dei fonti dai conti dei finanziatori al conto dell’azienda che ha presentato il progetto, fermo restando che anche in tal caso ciascun investitore può anche decidere di non erogare più l’importo stabilito usando un’apposita funzione della piattaforma.
Qualora invece, una volta decorsi i tempi, l’obiettivo minimo non fosse raggiunto, la campagna sarà rimossa dal sito e le somme eventualmente messe a disposizione dai finanziatori che hanno aderito alla campagna non verranno trasferite ma saranno rimesse nella libera disponibilità di coloro che le hanno stanziate.
Come registrarsi su Criptalia
Per iscriversi a Criptalia come investitore basta andare sul sito e compilare il modulo di registrazione sul portale. Le informazioni da fornire in questo caso saranno:
- Dati identificativi del finanziatore
- Numero di telefono e indirizzo e-mail
- Credenziali di registrazione quali password, nome utente ovverosia l’indirizzo e-mail fornito
Fornite queste informazioni, sarà necessario procedere alla sottoscrizione e accettazione, mediante tecnica del “point and click” delle Condizioni Generali e dell’Informativa sulla Privacy. A questo punto il nuovo utente riceverà una e-mail all’indirizzo di posta elettronica fornito con un link da cui procedere all’attivazione del proprio account.
L’iscrizione alla piattaforma come finanziatore è totalmente gratuita. Questo significa che Criptalia non applicherà commissioni né sugli investimenti sostenuti, né sugli interessi maturati. L’unico obbligo richiesto è quello di inserire, nel momento in cui si deciderà di procedere ad un investimento, un’immagine fronte retro di documento d’identità in corso di validità.
Per quanto riguarda invece le aziende che desiderano pubblicare un loro progetto su Criptalia, la procedura di iscrizione è suddivisa in due step. La prima fase detta di preregistrazione o registrazione light consiste in un periodo di studio da parte del team della società finalizzato a determinare l’ammissibilità del progetto alla fase successiva di finanziamento. Solo se il progetto supererà questa fase che dura circa una settimana, il progetto sarà ammesso a partecipare alla raccolta tramite il sito.
Come ricaricare il conto su Criptalia
Contestualmente all’iscrizione alla piattaforma, ogni neo iscritto per poter iniziare ad investire dovrà aprire e mantenere in essere un conto MangoPay, la società per azioni dedita allo scambio di moneta elettronica cui sono affidati da Criptalia tutti i servizi di pagamento a supporto delle proprie attività di finanziamento.
Criptalia è sicuro?
Probabilmente ora vorrai sapere quanto è affidabile investire con Criptalia.
A tal proposito, la prima cosa da dire è che la società bergamasca non svolge di fatto alcuna attività di raccolta di denaro ma il suo ruolo è semplicemente quello di fare da intermediaria fra le aziende che vogliono portare avanti progetti di crescita e i finanziatori che intendono investite.
Per la trasmissione di fondi tra conti di pagamento, Criptalia si avvale invece della collaborazione di MangoPay, società che possiamo ritenere altamente sicura in quanto autorizzata a prestare tali servizi di pagamento nello Spazio Economico Europeo in qualità di istituto di moneta elettronica ai sensi della normativa applicabile.
Inoltre, in quanto piattaforma di distribuzione di prodotti finanziari, Criptalia è soggetta alla normativa europea sul collocamento, compresa la regolamentazione del finanziamento peer-to-peer o del crowdlending. Per quanto riguarda lo scambio, è infine conforme al 100% al regolamento europeo MiFID II.
Quali sono le opinioni su Criptalia?
Per poter dare una risposta definitiva al perché investire con Criptalia piuttosto che con altri tipi di piattaforme di crowdfunding, ho ritenuto utile dare un’occhiata alle Criptalia recensioni.
Pur non essendo moltissime dato che si tratta una piattaforma ancora giovane, le opinioni su Criptalia sembrano essere abbastanza positive, soprattutto però dal lato “aziende”, che infatti trovano in questo sito un canale aggiuntivo a quello bancario per riuscire a trasformare in realtà i propri progetti più importanti.
Non mancano però anche i giudizi positivi di coloro che hanno testato Criptalia lato “investitori”.
L’opinione di Supercoin
Per concludere, ritengo che Criptalia sia una valida alternativa per coloro che sono alla ricerca di forme di investimento più veloci, rapide e snelle rispetto a quelle offerte dal sistema bancario.
Il tasso di rendimento è in genere intorno al 9% e, altro aspetto positivo, non sono previste commissioni e spese accessorie.
In più, la partecipazione all’investimento non richiede alcun tipo di garanzia ed è immediata.
Una volta che, infatti, avrai scelto il progetto o i progetti da finanziare, tutto quello che dovrai fare è stabilire l’importo da stanziare sul tuo fondo, aspettando lo scadere dei termini per vedere se la campagna ha raggiunto l’obiettivo minimo o meno.
In caso affermativo, il finanziamento diverrà esecutivo e inizierai a percepire gli interessi. In caso negativo, l’investimento sarà congelato e potrai di nuovo disporre delle somme per nuovi investimenti.
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