Se sei alla ricerca di una polizza vita o di un fondo pensione, forse ti sei già imbattuto in Mediolanum Vita, la compagnia di assicurazione del Gruppo Bancario Mediolanum.
Scopriamo insieme in cosa consiste l’offerta proposta da Mediolanum.
Mediolanum Vita: chi è
Mediolanum Vita S.p.A. opera esclusivamente nel settore vita e previdenza complementare offrendo soluzioni innovative per ogni esigenza.
Volendo parlare in termini numerici, i premi netti registrati nel 2018 sono stati pari ad oltre 2.854 milioni di Euro.
Per quello che concerne invece la rete di vendita, Mediolanum Vita si avvale della rete distributiva di Banca Mediolanum, composta da consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede, in grado di coprire in modo capillare tutto il territorio italiano.
I prodotti offerti da Mediolanum Vita
Mediolanum Vita S.p.A. propone differenti linee di prodotto a seconda delle diverse esigenze del cliente. In particolare, sono presenti:
- Soluzioni per l’investimento
- Soluzioni per la previdenza
- Soluzioni per la protezione
Vediamole insieme ad una ad una.
Soluzioni per l’investimento
Rientrano in questa categoria le polizze:
- Mediolanum My Life
- Mediolanum Personal PIR
- Mediolanum Capital New
- Life Funds
- Mediolanum New Generation
Mediolanum My Life
È un contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit linked la cui durata corrisponde all’intera vita dell’assicurato che permette di unire la pianificazione finanziaria alla copertura assicurativa.
Essendo interamente personalizzabile, il contraente può decidere se effettuare:
- Premio Unico con un minimo di € 50.000;
- Pic Programmato Double Chance con un minimo di € 50.000;
- La combinazione di entrambi, per un totale di € 50.000 (di cui almeno € 25.000 di Pic Programmato Double Chance);
- Piano dei Premi Programmati con un minimo di € 60.000 (Premio Iniziale compreso tra il 10% ed il 30% dell’importo totale del Piano e comunque non inferiore a € 18.000, durata minimo 10 anni e massimo 25 anni).
Nell’ambito dell’offerta My Life Mediolanum sono presenti anche le polizze Mediolanum My Life Special, Mediolanum My Life Wealth eMediolanum My Life Wealth Extra.
Mediolanum Personal PIR
È un contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit linked la cui durata corrisponde all’intera vita dell’assicurato che si caratterizza come un prodotto d’investimento assicurativo che rientra tra gli investimenti qualificati destinati alla costituzione di un Piano Individuale di Risparmio a Lungo Termine (PIR).
In particolare il piano prevede le seguenti modalità di sottoscrizione e minimi:
- Premio Unico con minimo di € 2.500 e massimo di € 30.000;
- Piano dei Premi programmati con valore nominale del Piano minimo € 6.000 e massimo € 150.000 (Premio Iniziale pari ad almeno un Premio Unitario e comunque non inferiore a € 1.000).
Mediolanum Capital New
È un contratto di assicurazione sulla vita a scadenza di tipo unit linked in forma mista che si caratterizza come un prodotto d’investimento assicurativo che consente l’accumulazione di un capitale nel lungo periodo, abbinando i vantaggi di un investimento professionale diversificato nei mercati finanziari internazionali ai benefici di un prodotto assicurativo (prestazione caso morte, premiante sistema di bonus).
Le modalità di sottoscrizione prevedono:
- Versamento Unico, con investimento minimo di € 25.000 per il versamento iniziale, € 5.000 per i versamenti aggiuntivi
- Versamenti Annui Rivalutabili, con investimento minimo di € 500 per il versamento iniziale, € 100 per i versamenti successivi.
Life Funds
È un contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit linked la cui durata corrisponde all’intera vita dell’assicurato che si caratterizza come un prodotto d’investimento assicurativo che consente di costruire un capitale nel medio-lungo periodo attraverso l’investimento personalizzato in un portafoglio diversificato la cui composizione viene mantenuta nel tempo.
Le modalità di sottoscrizione prevedono:
- Versamento unico con investimento minimo di € 2.500 per il primo versamento e € 500 per i versamenti aggiuntivi
- Piano di Versamenti programmati con investimento minimo di 1.200 € per il primo versamento e € 100 per i versamenti successivi.
Mediolanum New Generation
È un contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit linked la cui durata corrisponde all’intera vita dell’assicurato che si caratterizza come un prodotto d’investimento assicurativo dedicato a quei genitori/nonni che desiderano assicurare ai propri figli/nipoti la disponibilità di un capitale per il proprio futuro.
L’unica modalità di sottoscrizione possibile è quella del PAC (Piano di versamenti Programmati) con investimento minimo di € 1.200 come premio iniziale e € 100 come premio mensile unitario.
Il piano dei versamenti può essere di 132 (10 anni), 156 (12 anni), 192 (15 anni) e 228 Premi Unitari (18 anni).
Per quello che concerne il profilo di Investimento, è previsto solo quello Equilibrato, caratterizzato dalla presenza del Ciclo di Vita, la ricetta di riallocazione automatica dell’investimento che prevede il graduale passaggio da un investimento prevalentemente azionario ad uno prevalentemente obbligazionario, utilizzando un mix dei seguenti 3 fondi:
- Step azionario
- Step Obbligazionario
- Obbligazionario breve termine bis
È possibile infine anche il riscatto totale e parziale con importo minimo € 500 e capitale residuo di almeno € 2.500.
Soluzioni per la previdenza
Rientra in questa categoria il fondo pensione Tax Benefit New Mediolanum che ha sostituito il fondo Previgest Mediolanum.
Si tratta di un piano individuale pensionistico di tipo assicurativo la cui scadenza coincide con l’età pensionabile.
L’aderente ha però la possibilità di allungare la durata della fase di accumulo oltre il raggiungimento dell’età pensionabile a condizione che, alla data del pensionamento, possa far valere almeno un anno di contribuzione a favore delle forme di previdenza complementare.
Rientrando nelle forme di previdenza complementare, Mediolanum Vita Tax Benefit New permette di godere del regime fiscale agevolato in quanto i contributi versati possono essere portati in detrazione dal reddito complessivo per un importo fino a € 5.164.57.
Al momento del riscatto poi la parte imponibile delle prestazioni (in forma di capitale o rendita) è assoggettata ad una ritenuta a titolo di imposta con aliquota al 15% ridotta di una quota pari a 0.30% punti percentuali per ogni anno eccedente il 15° anno di partecipazione con un limite massimo di riduzione di 6 punti percentuali.
I profili di investimento previsti sono 3: Prudente New, Equilibrato New e Dinamico New in funzione della personale propensione alla volatilità. È inoltre previsto un profilo personale per chi ama investire in autonomia.
Per quello che concerne i costi, sono i seguenti:
- Spese di adesione pari a zero;
- Costi sul contributo per un ammontare costante pari al 3% di ogni singolo contributo, con un massimo in cifra fissa sui versamenti di TFR pregresso;
- Commissioni di gestione dal 1.05% al 2,95% su base annua del patrimonio degli OICR;
- Spese per trasferimento verso altra forma pensionistica 1% dell’importo trasferito con un minimo di € 25 e un massimo di € 100.
Soluzioni per la protezione
Rientrano infine in questa categoria le polizze:
- Personal Life Serenity
- Mediolanum Life Protection
Personal Life Serenity
È una polizza temporanea per il caso di morte che si rivolge a persone che vogliono garantire ai propri cari un capitale per far fronte alle necessità economiche in caso di decesso dell’Assicurato.
Le garanzie previste sono dunque le seguenti:
- Capitale assicurato per il caso morte;
- Servizio Flash Benefit: riconoscimento in tempi brevi di un anticipo dell’indennizzo;
- Garanzia complementare infortuni: riconoscimento di un capitale aggiuntivo che raddoppia qualora il decesso sia avvenuto per incidente stradale.
Trattandosi di una polizza assicurativa altamente personalizzabile e flessibile che premia la salute e il corretto stile di vita dello stesso con uno sconto sulla tariffa, è lo stesso cliente che sceglie l’importo del capitale assicurato e la durata della polizza compilando a sua volta un questionario finalizzato a verificare le proprie condizioni di salute e lo stile di vita.
Sulla base delle risposte fornite al questionario la compagnia può riconoscere i seguenti sconti che verranno applicati al premio base:
- Sconto One: 15% sul premio base
- Sconto Plus: 25% sul premio base
- Sconto Top: 35% sul premio base
Sia il premio che le somme assicurate opzionate in fase di sottoscrizione della Proposta di Assicurazione sono indicizzati al costo della vita, in modo da mantenere nel tempo il valore della copertura inizialmente definita.
Mediolanum Life Protection
Si tratta della nuova soluzione assicurativa per la copertura del caso morte, offerta in abbinamento ai sottoscrittori dei mutui collocati da Banca Mediolanum.
Prevede la liquidazione di un capitale per l’estinzione del debito residuo del mutuo, in caso di decesso dell’assicurato durante la durata contrattuale.
Per quello che concerne la modalità di pagamento, Mediolanum Life Protection è a premio unico quindi l’importo del premio viene finanziato all’interno della rata del mutuo.
In alternativa è disponibile anche Mediolanum Life Protection Premio Annuo in cui l’importo del premio viene addebitato direttamente sul c/c del cliente sottoscrittore del mutuo.
Tecnologia e gestione
Mediolanum Vita permette ai propri clienti di accedere ad un’Area Riservata sul proprio sito al fine di procedere alla consultazione dei propri rapporti assicurativi in essere.
Per accedere all’Area Riservata è necessario disporre di un Codice Personale di Accesso richiedibile alla Compagnia inviando il modulo disponibile sul sito oppure rivolgendosi al proprio Family Banker.
Mediolanum Vita: opinioni del web
Facendo un giro sul web si trovano, riguardo soprattutto il fondo pensione Mediolanum, opinioni abbastanza lusinghiere.
A darti ulteriore garanzia c’è poi la formula Mediolanum TaxBenefit New Protection, creata per proteggere ulteriormente l’assicurato da tutti quegli eventi che potrebbero compromettere il proseguimento della contribuzione al proprio fondo previdenziale come ad esempio in caso di infortunio, malattia e invalidità totale.
All’aderente al piano viene infatti riconosciuto un indennizzo in forma di capitale in modo da alimentare il piano previdenziale di Tax Benefit New di Mediolanum Vita S.p.A. avendo a disposizioni tre massimali pari a: € 30.000, € 60.000 e € 100.000.
Queste coperture scattano sia in conseguenza di infortuni durante le ore lavorative con conseguente invalidità non inferiore al 66% o per incapacità fisica a seguito di malattia (sempre della stessa percentuale) a proseguire la propria professione. Il premio della protezione è detraibile annualmente col limite massimo di € 530.
Sottoscrivendo questa garanzia aggiuntiva al fondo Mediolanum Tax Benefit, in caso di perdita del posto di lavoro puoi ottenere un rimborso giornaliero garantito, fino ad una cirfra massima di € 400 al mese, una volta superato il 60° giorno consecutivo di disimpiego, iniziando dal primo giorno. La durata dell’indennizzo è di 12 mesi.
Ma non è tutto. Se dovessi sostenere un intervento chirurgico ricevi anche un indennizzo pari a € 4.800.
Mediolanum Vita: opinione di Supercoin
Indubbiamente l’offerta di Mediolanum Vita è abbastanza ampia.
Ciò nonostante ci sono anche numerosi limiti e costi collegati che occorre sempre tenere in considerazione quando si vuole valutare la sottoscrizione di una polizza vita.
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