Stai cercando informazioni su CheBanca!, la banca del Gruppo Mediobanca dedicata al risparmio e agli investimenti?
Sei nel posto giusto, ecco la recensione completa di questa banca per decidere in piena autonomia se affidarti o meno a CheBanca!
Ma prima ecco un per la tua comodità ecco uno specchietto con i migliori conti del momento:
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Banca Ing DirectConto Corrente Conto Corrente Arancio
- Ti offre fino al 3% di rendimento annuo senza vincoli
- Prelievi in Italia e Europa gratuiti con il Modulo Zero Vincoli
- Bonifici online gratuiti
- Carta di credito con canone azzerabile
Vantaggi: fino al 3% di rendimento senza vincoli, prelievi in Italia e Europa gratuiti con il Modulo Zero Vincoli, bonifici online gratuiti, carta di credito con canone azzerabile.
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Banca Banca MediolanumConto Corrente SelfyConto
- Attivazione e canone gratuiti
- Puoi prelevare gratis ovunque
- Gestisci tutto tramite app
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Vantaggi: attivazione e canone gratuiti, puoi prelevare gratis ovunque, gestisci tutte le operazioni tramite app, puoi richiedere prestiti in tempo reale direttamente dall'app.
CheBanca! offre dunque una serie di prodotti dedicati ai privati e alle famiglie (conti correnti, conti deposito, mutui, prestiti e soluzioni di previdenza) oltre a disporre anche di conti correnti e conti deposito ritagliati sulle esigenze del settore business.
CheBanca!: l’istituto oggi
Nata nel maggio 2008 come banca digital del Gruppo Mediobanca, nel 2014 CheBanca ha potenziato il proprio modello distributivo diventando una banca multicanale con proprie filiali.
Attualmente conta oltre 865.000 clienti e 25,3 miliardi di raccolta (dati al 30 giugno 2019). I punti CheBanca distribuiti lungo tutta la penisola sono oltre 180, di cui 110 filiali e 70 uffici di consulenti finanziari.
Stando ai dati dell’ultima rilevazione finanziaria, nell’ultimo anno Che Banca ha acquisito circa 94.000 clienti, di cui oltre il 40% attraverso canali digitali. Il Capitale Sociale è pari a 226.250.000 €.
Per quello che riguarda la clientela, CheBanca si rivolge principalmente ad un target giovane, ovvero quel segmento di persone che nell’arco di qualche anno matureranno i bisogni di servizi finanziari tipici della clientela affluent.
La storia dell’istituto
Come già detto, CheBanca! fa parte di Mediobanca, storico gruppo finanziario fondato nel 1946 per sostenere la ricostruzione postbellica in Italia.
La costituzione di CheBanca, prima banca online del Gruppo, avviene nel 2008: fin dal suo primo anno l’istituto ha ricevuto depositi per 5,3 miliardi di euro e sono stati aperti 170 mila conti.
Un ulteriore tassello nello sviluppo di CheBanca, che nel frattempo, da realtà unicamente digital, è diventata multicanale con propri punti vendita e uffici aperti alla clientela, è stata l’acquisizione nel 2016 dell’attività bancaria al dettaglio di Barclays in Italia.
I prodotti offerti da CheBanca!
CheBanca dispone sia di conti correnti, sia di conti depositi, mutui e prestiti. L’offerta per la clientela privata è dunque davvero ampia. Per il settore business, invece, i prodotti si limitano ad un conto corrente e un conto deposito business con particolari caratteristiche. Scopriamo insieme tutti i dettagli nei paragrafi che seguono.
Conti corrente CheBanca!
Per quanto riguarda i conti corrente riservati ai clienti privati, CheBanca dispone di ben tre tipologie di conto (Conto Yellow, Conto Corrente Digital e Conto Tascabile), accomunati dal fatto che tutte le operazioni sono illimitate e gratuite quando effettuate Online e al Telefono (tranne i bonifici urgenti e quelli di importo rilevante).
Conto Yellow
Questa tipologia di conto presenta alcune caratteristiche peculiari quali:
- Canone: 36 € all’anno (24 € all’anno fino al 31/12/2019)
- Interessi promozionali in base alle somme in giacenza
- Operazioni Gratuite da tutti i canali
- Dossier Titoli incluso e gratuito
- Carta di credito: 0 euro per almeno 5.000 euro nell’anno, altrimenti comporta una spesa 24 €
- Carta di debito: 0 euro
CheBanca può inoltre riconoscere al cliente di Conto Yellow un tasso migliorativo promozionale in funzione della giacenza media trimestrale del Conto Corrente. Tale tasso migliorativo è pari allo 0,1% per giacenze da 5.000,01 € a 25.000 e allo 0,3% per giacenze da 25.000,01 € a 200.000 € .
Per quanto riguarda i massimali, puoi prelevare fino a 500 € al giorno e 1.500 € mensili (3.000 € se all’estero) puoi effettuare pagamenti fino a 1.500 € al giorno con PagoBancomat e fino a 3.000 € al giorno con Carta di Credito.
Leggi qui la recensione completa di Conto Yellow.
Conto Corrente Digital
È il conto corrente per chi effettua soprattutto operazioni online. Queste infatti le sue caratteristiche:
- Operazioni online e al telefono illimitate gratuite tramite Area Clienti del sito e App CheBanca
- Carta di Debito: 0 euro
- Carta di Credito Circuito Mastercard: 0 euro per utilizzi di almeno 5.000€ in un anno (se no 24€ all’anno)
Puoi richiedere Conto Corrente Digital in pochi click e totalmente online, ovunque ti trovi da PC, Tablet o Smartphone.
Per quanto riguarda i massimali, puoi prelevare fino a 500 € al giorno e 1.500 € mensili (3.000 € se all’estero) puoi effettuare pagamenti fino a 1.500 € al giorno con PagoBancomat e fino a 3.000 € al giorno con Carta di Credito.
Vuoi saperne di più sul Conto Digital CheBanca? Allora clicca qui per leggere la recensione.
Conto Tascabile
Conto Tascabile in realtà non è un vero e proprio conto ma una carta prepagata con IBAN, senza spese di ricarica e con prelievi in Euro gratuiti. È possibile richiederla, online o in filiale, personalizzandola col proprio colore preferito.
È inserita nella categoria “conti corrente” poiché, di fatto può essere usata oltre che per fare acquisti sia in negozi fisici sia online anche in modalità contactless, anche per tutte le funzionalità tipiche di un conto corrente quali ad esempio:
- Disporre bonifici
- Accreditare stipendio o pensione
- Domiciliare le utenze
- Pagare MAV, RAV, F24, bollette e ricariche telefoniche
Una volta richiesta, puoi ricaricare la carta con un bonifico oppure con un versamento da ATM evoluto o in filiale, senza commissioni. E, buono a sapersi, tutte le operazioni, come nel caso dei conti CheBanca precedenti, sono illimitate e gratuite.
Un altro vantaggio del Conto Tascabile? Trattandosi di una ricaricabile, non paghi neppure l’imposta di bollo!
L’unica spesa da sostenere è il canone mensile di 2 euro, addebitato l’ultimo giorno del mese.
Per quanto riguarda i massimali, il limite massimo di utilizzo complessivo è di 5.000 € al giorno e 50.000 € mensili, idem per l’importo massimo dei pagamenti in Italia su circuito Pagobancomat. Per quanto riguarda invece il prelievo contanti in Italia e all’estero i limiti sono di 500 € al giorno e 3.000 € mensili.
Conto deposito CheBanca!
Il Conto Deposito CheBanca presenta zero costi di apertura e di chiusura e prelievi e versamenti gratuiti quindi paghi solo le imposte previste per legge.
I depositi sempre svincolabili quindi puoi svincolare i tuoi soldi in qualsiasi momento, senza alcune penale, vedendoti riconosciuto sulla somma depositata il tasso base. Puoi anche decidere di trasferire i tuoi soldi sui tuoi conti collegati al Conto Deposito.
Il Tasso base calcolato fino al 31/10/2019 è pari allo 0,25%, mentre per depositi vincolati fino a 6 mesi è pari allo 0,30% (0,40% per 12 mesi).
Puoi richiedere Conto Deposito totalmente online, senza stampare o inviare nulla!
Scopri tutti i dettagli del Conto Deposito CheBanca cliccando qui.
Prestiti CheBanca!
Se sei Cliente CheBanca, puoi aderire all’offerta di prestiti personali non finalizzati creata in collaborazione con Compass, altra società del Gruppo Mediobanca.
L’importo minimo consentito è di 5.000 €, quello massimo 30.000 €, rimborsabili in un massimo di 84 rate mensili. CheBanca ti affiancherà durante tutte le fasi della richiesta, che sarà gestita in filiale.
Mutui CheBanca!
Con CheBanca! puoi stipulare varie tipologie di mutuo ( acquisto casa, ristrutturazione, surroga del mutuo, rifinanziamento) grazie all’aiuto di un esperto specializzato che ti seguirà fino alla stipula al telefono o in filiale.
Le tipologie di mutuo CheBanca previste sono 5:
- Mutuo a tasso fisso;
- Mutuo a tasso variabile con rata protetta che ti permette di proteggere la rata anche in caso di innalzamento dei tassi e, in caso di riduzione di questi, di ridurre la durata del finanziamento;
- Mutuo a tasso variabile;
- Mutuo variabile con Cap e floor, in pratica un tetto massimo altre cui la rata non può andare anche in caso di crescita dei tassi;
- Mutuo risparmio che ti permette di valorizzare i tuoi risparmi su conto CheBanca, in pratica più risparmi e fai crescere il denaro depositato sul tuo conto, più abbassi la rata.
Per quanto riguarda la categoria “Mutui”, CheBanca offre anche una serie di assicurazioni sia sulla casa sia sulla perdita della vita o del lavoro, oltre a contemplare la possibilità di sospensione rata per particolari eventi e calamità previste dalla legge.
Tecnologia e homebanking
CheBanca ha ricevuto negli ultimi anni numerosi premi come migliore banca digitale (ad esempio, nel 2018 e 2019 si è aggiudicata il premio come Digital Smart Bank più innovativa in Italia da parte Capital Finance International) e un motivo ci sarà.
La sua piattaforma digitale, cuore operativo della banca, viene infatti costantemente rinnovata ed aggiornata per essere a servizio sia dei clienti sia dei consulenti finanziari.
CheBanca dispone poi anche di un’App di home banking in continua evoluzione nei servizi e nell’interfaccia che può essere scaricata gratuitamente dagli store ufficiali. Questa applicazione consente di gestire ogni tipo di operazione riguardante conti corrente, conti deposito, finanziamenti e carte.
Puoi infatti effettuare bonifici e giroconti, pagare bollettini, MAV e RAV e fare ricariche telefoniche.
Se hai Conto Deposito, puoi anche vincolare i tuoi risparmi in un click, mentre se hai una carta puoi verificare l’attivazione della stessa, richiederne il blocco o la sostituzione e controllarne gli ultimi movimenti.
Inoltre, aumenti in tempo reale i massimali Carta di Debito e Conto Tascabile e puoi richiedere l’aumento del plafond su Carta di Credito.
Tramite questa applicazione hai anche la possibilità di monitorare a distanza i tuoi investimenti e, nel caso di mutui, verificare il debito residuo, controllare importo e data della prossima rata e consultare il riepilogo di tutte le rate già versate.
Affidabilità
I dati finanziari di Che Banca mostrano come l’istituto sia in constante crescita sia per quanto riguarda i ricavi sia per quello che concerne gli utili, a fronte di costi pressoché stabili nonostante l’accresciuta operatività e distribuzione.
Per quanto riguarda gli indicatori di stabilità finanziaria, il CET1 è pari a 14,1%, quando la soglia di allerta prevista della BCE è pari a 10,5%.
CheBanca!: opinioni del web
Guardando in rete purtroppo le opinioni che si trovano su CheBanca! non sono delle più lunsinghiere. Gli aspetti più negativi lamentati dagli stessi utenti nelle recensioni sembrano essere la lentezza delle pratiche di apertura dei conti o di altri prodotti.
Anche il servizio clienti sia al telefono sia in filiali non risulterebbe sempre efficiente e professionale come descritto sul sito. Più positivi invece i commenti relativi al funzionamento dell’app e all’offerta di mutui, prestiti e conti deposito.
CheBanca!: opinione di Supercoin
Iniziamo però col dire che l’offerta di finanziamenti personali ricalca quella di Compass quindi in questo caso non è necessario passare da CheBanca (in questo modo non hai neppure il vincolo di apertura conto corrente presso di loro).
Per quanto riguarda il conto corrente, come tutte le smart bank, chiaramente CheBanca risulta vantaggiosa per coloro che vogliono fare quasi unicamente operazioni online.
Quanto i costi, indubbiamente presentano dei vantaggi, soprattutto il conto Digital e quello Tascabile, che in realtà è una carta ricaricabile con IBAN. Conto Yellow invece, se non riesci ad ottenere lo sconto promozionale applicato, ha comunque un costo di 36 € annui, che, sommato all’imposta di bollo, di sicuro non è così poco come sembra.
Per concludere, certamente bisogna dire che l’offerta di CheBanca ha dalla sua la solidità di un gruppo, Mediobanca, su cui non si discute.
Val la pena quindi farci un pensierino, soprattutto se non si ha già un conto corrente o un conto deposito e se si desidera avere degli strumenti come l’App di CheBanca che consentano di tenere tutto sotto controllo dovunque ti trovi.
Bene, a questo punto se sei alla ricerca di un ottimo prodotto bancario ho selezionato per te i più convenienti e performanti del momento. Scoprili tutti!
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ho cominciato con un conto deposito nel 2019.Scaduto il termine,ho deciso di lasciare presso questa banca parte dei miei risparmi.Per il momento,solo esiti positivi,credo che ci starò a lungo.