Pensando alla provincia sovviene spesso un sentimento di marginalità. Nello scenario bancario invece le carte frequentemente si mescolano. Esistono istituti di credito come Ubi Banca, che sono riusciti ad uscire da una realtà locale per consolidarsi con buoni successi su scala nazionale.
E tu hai mai pensato di aprire un conto presso Ubi Banca? Forse sì, forse no.
Ma prima di continuare ecco per la tua comodità uno riassunto dei migliori conti del momento selezionati da me:
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Banca Banca MediolanumConto Corrente SelfyConto
- Attivazione e canone gratuiti
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- Ti offre fino al 4% di rendimento annuo senza vincoli
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Effettivamente districarsi tra le migliaia di sigle che costellano il panorama bancario italiano non è per nulla facile. Solitamente nella scelta di una banca ci affidiamo a delle conoscenze personali: magari consegniamo i nostri risparmi ad un istituto semplicemente perché la nostra famiglia è cliente da decenni.
Conosciamo però realmente l’offerta proposta? Non sono qui per farti sorgere dei dubbi sulle tue scelte finanziarie, ma semplicemente per tenderti la mano.
Ho creato questa serie di recensioni sui principali gruppi bancari, dove ti spiegherò filo per segno la loro offerta di servizi. Poi, autonomamente, potrai scegliere o ripensare a chi lasciare la cura dei tuoi risparmi!
Quest’oggi ti racconterò appunto una storia di provincia: quella di Ubi Banca!
L’istituto oggi
Ubi Banca è un gruppo bancario italiano di origine cooperativa con sede nella città di Bergamo. È il quarto gruppo in Italia per numero di sportelli: ne conta ben 1651!
L’istituto opera prevalentemente con una clientela retail (famiglie e piccoli operatori economici), e il suo fatturato per il 2017 è stato di 3,578 miliardi di euro, registrando un utile di 690 milioni di euro.
La storia dell’Istituto Ubi Banca
La storia di Ubi Banca parla al passato prossimo. L’istituto è stato fondato solamente nel 2007 attraverso la fusione del gruppo BPU Banca e la Banca Lombarda.
La sigla Ubi è l’acronimo di “Unione Banche Italiane“, ma gioca anche sull’omonimia con il termine latino “ubi” che significa ovunque, e non a caso, è stato scelto in rappresentanza della volontà di estensione a livello nazionale del gruppo.
Come già ricordato nel paragrafo precedente, Ubi Banca nacque come banca popolare di origine cooperativa, ma in seguito al decreto emanato nel 2015 dovette cambiare struttura societaria.
Il provvedimento legislativo prevedeva che ogni banco popolare con un bilancio attivo superiore agli 8 miliardi di euro dovesse trasformarsi in società per azioni. Ubi banca dovette adeguarsi alla normativa, diventando così una s.p.a il 10 ottobre 2015.
I prodotti offerti
È arrivato il momento di scendere nei dettagli dell’offerta di Ubi Banca. Troverai il prodotto in grado di soddisfare i tuoi bisogni e desideri? Non ci resta che scoprirlo!
I conti corrente
Nella sezione “conti corrente“, Ubi Banca si contraddistingue per essenzialità e componibilità. Non temere non sto per parlarti del manuale d’istruzioni di un mobile Ikea!
CONTO BASE UBI BANCA
Il conto corrente di base è stato creato per coloro che necessitano di un’operatività limitata. Ricorda, che questa forma di conto basica è prevista dalla legge, ed ogni istituto di credito italiano si deve adeguare a tale direttiva.
Le condizioni del conto base di Ubi Banca, così come per gli altri istituti sono le seguenti:
- Nessun canone annuale;
- 6 operazioni di prelievo direttamente allo sportello;
- Prelievo illimitato presso gli ATM del gruppo;
- 12 prelievi annuali su ATM di altri gruppi bancari;
- Un totale di 36 bonifici tra ricevuti ed emessi;
- 12 pagamenti attraverso bonifico bancario;
- 12 versamenti contanti o versamento assegni;
- Pagamenti illimitati tramite carta di debito
Questa forma base di conto è riservato a persone con fasce con reddito ISEE annuo inferiore a 8.000 € o con trattamenti pensionistici fino a 18.000 € annui lordi.
CONTO QUBI’
Poche righe sopra ti ho lasciato un alone di mistero parlando di componibilità: questa qualità è l’essenza del conto Qubì!
Il prodotto offerto da ubi banca si caratterizza come un’offerta modulare, ideata per personalizzare il tuo conto a seconda delle tue esigenze.
Quali sono i moduli previsti?
MODULO SEMPLICITA’
- Canone mensile di 5 euro al mese;
- Conto corrente per accreditare il tuo stipendio o la tua pensione;
- Domiciliazione utenze;
- Prelievi gratuiti presso gli Atm del gruppo;
- Prelievi presso altre banche al costo di 1,90 euro.
MODULO LIBERTA’
Il modulo “libertà” ti mette a disposizione 3 opzioni per ridurre il costo delle operazioni sul tuo conto Ubi Banca:
- Online per effettuare bonifici e pagamenti via internet;
- 4 prelievi al mese dagli atm degli altri gruppi senza alcuna commissione;
- All inclusive per effettuare operazioni anche in filiale, pagare le imposte e le utenze, e prelevare anche dagli Atm delle altre banche.
Come varierà il canone con la scelta di queste opzioni?
- 2 euro al mese per avere tutte le operazioni online;
- 3 euro al mese per avere 4 prelievi mensili gratuiti presso gli sportelli degli altri gruppi;
- 4 euro al mese per avere tutte le operazioni online e in filiale incluse, compresi i 4 prelievi gratuiti sopra citati.
MODULO COMODITA’
Questo è il modulo per associare al tuo conto Ubi Banca le carte di cui avrai bisogno:
- Carta di debito Libramat al costo di 1 euro al mese;
- Carta di credito Hybrid al costo di 3 euro al mese;
- Carta di credito Hybrid golf al costo di 6 euro al mese;
- Carta prepagata ricaricabile Like. Sarà gratuita se avrai già abbinato al tuo conto Ubi Banca il modulo libertà online oppure all inclusive.
MODULO PROTEZIONE
Con l’aggiunta di 1,5 euro al mese, il modulo Protezione ti tutelerà dal rischio di morte o invalidità permanente. I massimali dell’assicurazione saranno:
- 25.000 euro per morte da infortunio;
- 50.000 euro per invalidità permanente da infortunio;
Il conto Qubì sarà a canone zero per gli under 30, e a soli 3,50 euro mensili per gli over 65.
I WANT TUBI’
I Want Tubì è il conto di Ubi Banca creato per i tuoi ragazzi dai 13 ai 17 anni. Con questa formula potrai educarli all’etica del risparmio e alla gestione delle finanze.
Cosa offre questo conto per ragazzi?
- Non ci sarà alcuna spesa di gestione;
- Le operazioni saranno illimitate;
- L’internet banking sarà incluso;
- Avrai a disposizione la carta di debito “I want tubì”
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I conto deposito
Purtroppo ubi banca nella sua offerta non prevede più la presenza di conti deposito. Fino a poco tempo fa il prodotto di punta di questa sezione era il “conto deposito sicuro” che garantiva un tasso d’interesse al creditore superiore all’1%.
Prestiti
Mentre il tratto distintivo dei conti correnti è l’essenzialità, i prestiti si denotano invece per la varietà dell’offerta.
CREDITOPPLA’
Hai un sogno nel cassetto? Un progetto da realizzare a tutti i costi? Oppure ti serve semplicemente maggiore liquidità? Creditopplà di Ubi Banca cercherà di accontentarti con la sua offerta flessibile.
Come si compone?
CREDITOPPLA’ SEMPRE LIGHT
Si tratta di un finanziamento che premia la tua regolarità nei pagamenti. Se non sgarrerai con le rate, il tasso a partire dal terzo anno andrà decrescendo.
Vediamo le sue caratteristiche nel dettaglio:
- La somma richiedibile sarà compresa tra 3.000 e 75.000 euro;
- La durata del finanziamento sarà compresa tra 36 e 120 mesi;
- Il tasso annuo sarà fissato al 7,90%, ma a partire dal terzo decrescerà ogni triennio dello 0,30%;
- In caso di estinzione anticipata otterrai lo 0,50% sull’importo rimborsato se restituirai la somma entro i 12 mesi dalla scadenza del contratto. Otterrai invece l’1% se la durata residua del contratto sarà superiore all’anno;
- TAEG 8,55%.
CREDITOPPLA’ FISSO
Questo prestito personale di Ubi Banca è un classico prestito a tasso fisso. Osserviamo un attimo i suoi dettagli:
- La somma richiedibile sarà compresa tra 200 e 75.000 euro;
- La durata del finanziamento sarà compresa tra 12 e 120 mesi;
- In caso di estinzione anticipata otterrai lo 0,50% sull’importo rimborsato se restituirai la somma entro i 12 mesi dalla scadenza del contratto. Otterrai invece l’1% se la durata residua del contratto sarà superiore all’anno;
- TAEG 11,62%.
CREDITOPPLA’ TASSO VARIABILE
Nella fattispecie il prestito sarà soggetto ad un tasso variabile. L’offerta si comporrà così:
- La somma richiedibile sarà compresa tra 200 e 75.000 euro;
- La durata del finanziamento sarà compresa tra 12 e 120 mesi;
- Il tasso variabile sarà in relazione al parametro Euribor 3 mesi (rappresenta il tasso medio d’interesse con cui i principali istituti bancari europei effettuano le operazioni interbancarie di scambio di denaro nell’area Euro);
- In caso di estinzione anticipata otterrai lo 0,50% sull’importo rimborsato se restituirai la somma entro i 12 mesi dalla scadenza del contratto. Otterrai invece l’1% se la durata residua del contratto sarà superiore all’anno;
- TAEG 8,93%.
PRESTITO CREDITOPPLA’ RISTRUTTURAZIONE A CASA
Se hai intenzione di ristrutturare casa senza mettere a garanzia un’ipoteca, il prestito ristrutturazione casa potrebbe aiutarti nel tuo intento.
Quali saranno le sue caratteristiche?
- La somma richiedibile sarà compresa tra un minimo di 3.000 euro e un massimo non predeterminato. Saranno i consulenti di Ubi Banca a determinare caso per caso l’importo massimo concedibile;
- La durata del finanziamento sarà compresa tra 19 e 120 mesi;
- Il tasso applicato sarà fisso;
- In caso di estinzione anticipata otterrai lo 0,50% sull’importo rimborsato se restituirai la somma entro i 12 mesi dalla scadenza del contratto. Otterrai invece l’1% se la durata residua del contratto sarà superiore all’anno;
- TAEG 11,67%.
PRESTITO ONLINE
Hai bisogno di ottenere un prestito in tempi brevi? Accorcia tutte le pratiche attraverso la richiesta di prestito online di Ubi Banca?
Come funziona?
- Potrai chiedere il tuo prestito in pochi minuti compilando i moduli online;
- Riceverai subito un riscontro;
- La somma richiedibile sarà compresa tra 200 e 20.000 euro;
- Il tasso applicato sarà fisso;
- Il piano di rimborso sarà della durata di 36, 48 o 60 mesi;
- TAEG 9,92%.
FORZA SOLE
L’ecologia fa parte dei tuoi principi? Vorresti dotare la tua abitazione d’impianti fotovoltaici? Potrai fare tutto ciò con il prestito “Forza Sole” di Ubi Banca.
Come si compone questa forma di prestito “bio”?
- La somma richiedibile sarà compresa tra un minimo di 5.000 euro e un massimo di 70.000 euro;
- La durata del finanziamento sarà compresa tra 36 e 180 mesi;
- Il tasso applicato sarà fisso;
- Potrai avvalerti dell’opzione “salto rata”, che ti permetterà di bypassare una rata per poi restituirla al termine del piano di ammortamento;
- In caso di estinzione anticipata otterrai lo 0,50% sull’importo rimborsato se restituirai la somma entro i 12 mesi dalla scadenza del contratto. Otterrai invece l’1% se la durata residua del contratto sarà superiore all’anno.
- TAEG 9,190%.
PRESTITO CREDITOPPLÀ PICCOLE SPESE
Il prestito piccole spese di ubi banca è stato ideato per gli studenti under 30 che annualmente si scontrano contro le esose spese per il materiale scolastico. Attraverso il finanziamento potrai acquistare i libri e il pc utili per il tuo corso di studi.
Cosa comprende il prestito?
- La somma richiedibile sarà compresa tra un minimo di 600 euro e un massimo di 5000 euro;
- La durata del finanziamento sarà compresa tra 8 e 36 mesi;
- Il tasso applicato sarà fisso;
- Potrai avvalerti dell’opzione “salto rata”, che ti permetterà di bypassare una rata per poi restituirla al termine del piano di ammortamento;
- TAEG 9,830%.
PRESTITO CREDITOPPLA’ GRANDI SPESE
Il prestito grandi spese di Ubi Banca è dedicato ai giovani under 30 intenzionati a puntare in alto attraverso un master o una specializzazione.
Che cosa offre Ubi Banca per il futuro di queste giovani menti?
- La somma richiedibile sarà compresa tra un minimo di 5.000 euro e un massimo di 30.000 euro;
- La durata del finanziamento sarà compresa tra 12 e 84 mesi;
- Il tasso applicato sarà fisso;
- Potrai avvalerti dell’opzione “salto rata”, che ti permetterà di bypassare una rata per poi restituirla al termine del piano di ammortamento;
- TAEG 7,95%.
FINANZIAMENTI START UP
Ubi Banca strizza l’occhio ai giovani imprenditori che hanno intenzione di fondare la loro prima start up.
Cosa offrirà a questi giovani intraprendenti?
- Un finanziamento fino a 50.000 euro;
- Il tasso applicato sarà variabile;
- Il piano di rimborso sarà compreso tra 18 e 60 mesi;
- Sarà garantito un periodo di preammortamento della durata massima di 12 mesi per agevolare la fase di avvio della nuova attività;
- TAEG 8,63 %
Mutui
Siamo così giunti all’ultima tipologia di prodotti offerti: i mutui! Stai progettando l’acquisto di una casa? Vediamo che condizioni ti offrirà ubi banca!
MUTUO A TASSO VARIABILE
Vorresti acquistare una casa in linea con il valore proposto dal mercato immobiliare? Potresti optare per il mutuo a tasso variabile di Ubi Banca.
Quali saranno le sue caratteristiche?
- Verrà finanziato fino all’80% del valore dell’immobile;
- La durata sarà compresa tra 5 e 30 anni;
- Il tasso variabile farà riferimento al parametro Euribor 3 mesi;
- Potrai optare per una rata con cadenza mensile, trimestrale o semestrale;
- L’imposta sostitutiva sarà dello 0,25% sull’acquisto della prima casa, mentre sarà del 2% sugli immobili successivi.
- TAEG 4,620%
MUTUO A TASSO FISSO
Non hai intenzione di rimanere in balia delle oscillazioni di mercato? Non ti resta che scegliere il mutuo a tasso fisso di Ubi Banca!
Come si struttura questa offerta?
- Verrà finanziato fino all’80% del valore dell’immobile;
- La durata sarà compresa tra 5 e 30 anni;
- Potrai optare per una rata con cadenza mensile o semestrale;
- Potrai sospendere il pagamento delle rate fino a 18 mesi per due volte nel corso del mutuo a distanza almeno di 3 anni una dall’altra;
- Potrai ridurre l’importo della rata allungando per una solo volta la durata del mutuo;
- L’imposta sostitutiva sarà dello 0,25% sull’acquisto della prima casa, mentre sarà del 2% sugli immobili successivi.
- TAEG 5,950%
MUTUO SEMPRE LIGHT
Vorresti un mutuo con una rata decrescente nel corso del tempo? Fantascienza? No! È tutto possibile con il mutuo Sempre Light di Ubi Banca.
Lo spread applicato al tasso variabile decrescerà a partire dal 5° anno. Vediamo però nello specifico l’offerta!
- Verrà finanziato fino all’80% del valore dell’immobile;
- La durata sarà compresa tra 5 e 30 anni;
- Il tasso variabile farà riferimento al parametro Euribor 3 mesi più lo spread;
- Lo spread non potrà mai scendere sotto quota -0,30 attraverso lo sconto applicato dal 5° anno;
- Potrai sospendere il pagamento delle rate fino a 18 mesi per due volte nel corso del mutuo a distanza almeno di 3 anni una dall’altra;
- Potrai ridurre l’importo della rata allungando per una solo volta la durata del mutuo;
- Potrai optare per una rata con cadenza mensile, trimestrale o semestrale;
- L’imposta sostitutiva sarà dello 0,25% sull’acquisto della prima casa, mentre sarà del 2% sugli immobili successivi.
- TAEG 4,500%
MUTUO REPLAY
Con il mutuo replay di ubi banca la tua rata rimarrà stabile, mentre varierà la durata del mutuo a seconda delle oscillazioni di mercato. Nonostante ciò non verranno applicati costi aggiuntivi.
Quali sono le sue caratteristiche?
- Verrà finanziato fino all’80% del valore dell’immobile;
- La durata sarà compresa tra 5 e 30 anni;
- Il tasso variabile farà riferimento al parametro Euribor 3 mesi, però come già ricordato non inciderà sull’importo della rata, ma sulla durata del mutuo;
- Potrai optare per una rata con cadenza mensile, trimestrale o semestrale;
- L’imposta sostitutiva sarà dello 0,25% sull’acquisto della prima casa, mentre sarà del 2% sugli immobili successivi.
- TAEG 4,770%
MUTUO PREFIX
Il mutuo Prefix di Ubi Banca ti permette di scegliere una soluzione mista. In che senso?
I primi dodici mesi del piano di ammortamento saranno soggetti ad un tasso fisso, che si trasformerà nel secondo anno in un tasso variabile. Nonostante ciò, non sarai trascinato nel vortice delle oscillazioni di mercato, in quanto verrà fissato un tetto aldilà del quale la rata non potrà andare.
Quali sono gli altri aspetti del mutuo?
- Verrà finanziato fino all’80% del valore dell’immobile;
- La durata sarà di 5, 10, 15 o 20 anni;
- Potrai optare per una rata con cadenza mensile o semestrale;
- L’imposta sostitutiva sarà dello 0,25% sull’acquisto della prima casa, mentre sarà del 2% sugli immobili successivi.
- TAEG 1,820%
MUTUO OPEN
Il mutuo Open di Ubi Banca potrebbe essere definito come il mutuo per gli indecisi. Ti permetterà di passare periodicamente da un tasso variabile ad uno fisso, o viceversa.
Per i primi due anni del piano di ammortamento sarai soggetto ad un tasso fisso. Solo successivamente potrai decidere i passaggi di tasso.
Quali sono le altre caratteristiche del mutuo?
- Verrà finanziato fino all’80% del valore dell’immobile;
- La durata sarà di 5, 10, 15 o 20 anni;
- Il tasso variabile farà riferimento al parametro Euribor 3 mesi;
- Potrai optare per una rata con cadenza mensile o semestrale;
- L’imposta sostitutiva sarà dello 0,25% sull’acquisto della prima casa, mentre sarà del 2% sugli immobili successivi.
- TAEG 4,410%
Tecnologia e homebanking
In linea con gli altri istituti bancari, Ubi Banca offre il classico servizio di homebanking accessibile dall’area clienti del sito ufficiale. Dovrai inserire semplicemente le credenziali rilasciate al momento dell’apertura del conto.
Anche ubi banca ha creato un app per avere sempre le tue finanze a portata di smartphone! Il suo nome è “Qui Ubi App”, ed è scaricabile sia sui sistemi Ios che Android.
Con l’app potrai compiere comodamente tutte le operazioni bancarie di cui avrai bisogno: bonifici, ricariche e anche controllare l’andamento dei tuoi titoli in borsa.
Affidabilità
Nei recenti stress test promossi dall’Autorità bancaria europea, ubi banca ha ottenuto una promozione uscendone indenne.
Nonostante negli ultimi dieci anni abbia chiuso per ben 3 volte il proprio bilancio d’esercizio in negativo, attualmente la situazione sembra essersi stabilizzata.
A dirlo non sono semplicemente io, ma le mie parole sono confermate dai dati di settore. Il cet1 di Ubi Banca, uno dei principali indicatori di stabilità finanziaria, si attesta al 14 %, ampiamente oltre la soglia di allerta all’8% imposta dalla BCE.
Il cet cosa?? Se non mastichi troppo la terminologia bancaria ti consiglio di leggere questo interessante e semplice articolo, e così la finanza non sarà più un mistero!
Opinioni del Web
Le recensioni sparse sul web sicuramente non spiccano per soddisfazione. Gli utenti della rete si lamentano soprattutto dei continui disservizi riscontrati nelle rispettive filiali.
Il dito viene puntato in particolar modo verso il servizio d’assistenza. Il personale viene definito carente e poco professionale.
Anche le tempistiche per le diverse operazioni bancarie subiscono spesso ritardo, infastidendo non poco i cybernauti.
Particolare nota dolente è il servizio di Homebanking e l’app. Spesso entrambi sono soggetti ad improvvisi blocchi che impediscono di effettuare anche le operazioni più semplici.
Nell’ultimo periodo Ubi Banca ha però provveduto ad un aggiornamento dei propri sistemi informatici con conseguente miglioramento delle prestazioni.
Opinione di Supercoin
Se già sei incappato in una delle mie recensione saprai bene, che amo partire dalla valutazione della solidità finanziaria dell’istituto. Nonostante il calo del valore azionario di negli ultimi mesi, Ubi Banca è ancora classificabile come una banca sicura.
Venendo ai prodotti offerti, i canoni dei conti corrente sono in linea con l’offerta generale presentata dalla concorrenza.
I mutui invece sono molto vari, e offrono soluzioni interessanti e soprattutto flessibili. Come ad esempio la versione “sempre light” che oltre a ridurre la rata col tempo, ti permetterà anche di interrompere il piano di rimborso per 18 mesi.
Lo stesso discorso non può essere fatto per i conti deposito. La mancanza di questo prodotto, così come i libretti al portatore, rappresenta un deficit per una banca che si rivolge principalmente alle famiglie.
In merito all’aspetto tecnologico di Ubi Banca, devo in parte confermare le sensazioni degli utenti del Web. L’user experience che si ricava dal sito ufficiale non è certo esaltante: spesso si percepisce difficoltà nel navigare, e l’elenco dei prodotti è strutturato in maniera un pò confusionaria.
Ulteriore nota di demerito va data all’app. Non si distingue dalle altre app presenti sul mercato, e presenta problemi di funzionalità. Inoltre la mancanza di aggiornamento ai servizi di Google Pay e Apple Pay, che permettono di pagare nei negozi fisici con lo smartphone e senza più strisciare, rappresenta una carenza nei confronti degli altri competitors.
Bene, a questo punto se sei alla ricerca di un ottimo prodotto bancario ho selezionato per te i più vantaggiosi e performanti del momento. Scoprili tutti!
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