Negli ultimi giorni sui principali giornali sta rimbalzando come una mina vagante il nome di un istituto di credito: Banca Carige.
Purtroppo le ricostruzioni giornalistiche non raccontano nulla di buono. Con il decreto promulgato l’8 gennaio scorso l’attuale governo ha deciso di intervenire direttamente nei confronti di Banca Carige.
Il Ministero dell’Economia e delle Finanze (MEF) è intenzionato a concedere la garanzia dello Stato sulla passività di Banca Carige, intervenendo direttamente attraverso l’acquisizione di quote societarie del gruppo. Insomma, ritorna alla mente il medesimo scenario che caratterizzò la vicenda Monte dei Paschi.
Tale decisione dell’esecutivo ha scatenato una bagarre politica che non sembra placarsi. Non è però mia intenzione entrare nel merito della questione. Non sono un analista politico, ma un piccolo maialino con una mission molto semplice: prendermi cura dei tuoi risparmi!
Per questo, prima di andare avanti con l’analisi di questa banca, per la tua comodità ho pensato di riunire qui per te i migliori conti del momento:
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L’Italia è un paese dove le sigle bancarie sono talmente tante da restare quotidianamente investiti da un’unica sensazione: la confusione!
Per semplificarti un pò la vita ho creato una serie di recensioni bancarie dedicate ai principali istituti di credito, grazie alle quali potrai valutare le differenti offerte e scovare quella in grado di soddisfare le tue richieste.
Come avrai già compreso dall’incipit, oggi esaminerò nel dettaglio i prodotti offerti da Banca Carige.
L’istituto oggi
Banca Carige è uno degli istituti più antichi in Italia. Il suo quartier generale è situato nella città di Genova.
Può contare su oltre 500 sportelli presenti su tutto il territorio nazionale, e oltre un milione di clienti.
Nonostante i numeri riguardanti la clientela e la presenza capillare sulla penisola siano ragguardevoli, non posso affermare lo stesso per i dati economici: il fatturato nel 2017 è stato di 516,5 milioni registrando rispetto al bilancio precedente una perdita di oltre 388 milioni di euro.
La storia dell’istituto
Banca Carige è nata nel 1483 a Genova come Monte di Pietà, e può essere annoverata tra le banche più antiche del mondo.
A partire dalla metà dell’800 si trasformò in cassa di risparmio, iniziando poi a consolidare la propria presenza lungo tutto il ‘900.
Con l’avvio del nuovo millennio, si differenziarono anche le operazioni di Banca Carige, la quale avvio anchè diverse attività nel mondo delle assicurazioni.
L’espansione della banca continuò fino al 2008, anno della crisi mondiale generata oltreoceano dal crack dei mutui subprime, che coinvolse anche il gruppo genovese. Gli strascichi di questa catastrofe economica, affiancati anche da una cattiva gestione a livello societario, condussero così Banca Carige alla critica situazione attuale.
I prodotti offerti
Di cosa si compone l’offerta di Banca Carige? Non ci resta che spulciare una per una le diverse formule di conto correnti, prestiti e mutui!
I conto correnti
Si sa, il conto corrente è il prodotto di base per ogni gruppo, che spesso ci spinge a scegliere o meno un determinato istituto. Le proposte di Banca Carige saranno convenienti?
CONTO BASE
Il conto corrente di base è stato creato per coloro che necessitano di un’operatività limitata. Ricorda, che questa forma di conto basica è prevista dalla legge, ed ogni istituto di credito italiano si deve adeguare a tale direttiva.
Le condizioni del conto base di Banca Carige, così come per gli altri istituti sono le seguenti:
- Nessun canone annuale;
- 6 operazioni di prelievo direttamente allo sportello;
- Prelievo illimitato presso gli ATM del gruppo;
- 12 prelievi annuali su ATM di altri gruppi bancari;
- Un totale di 36 bonifici tra ricevuti ed emessi;
- 12 pagamenti attraverso bonifico bancario;
- 12 versamenti contanti o versamento assegni;
- Pagamenti illimitati tramite carta di debito
Questa forma base di conto è riservato a persone con fasce con reddito ISEE annuo inferiore a 8.000 € o con trattamenti pensionistici fino a 18.000 € annui lordi.
CARIGE SOLOTUO
Il conto “Solotuo” di Banca Carige si caratterizza per essere un’offerta componibile: potrai aggiungere o disdire quando vorrai i servizi di cui avrai bisogno o che non ti serviranno più!
Vediamo nel dettaglio le sue caratteristiche. L’accesso base del conto “Solotuo” prevede:
- Un canone mensile di 4,50 euro;
- Se lo attiverai entro il 31 gennaio 2019 i primi sei mesi saranno gratuiti;
- Una carta di debito CarigeCash Europa;
- 9 operazione in filiale incluse ogni trimestre;
- Prelievi gratuiti dagli Atm del gruppo.
Potrai arricchire il tuo conto, scegliendo anche tra i seguenti servizi:
- Carta di credito (2,50 euro mensili per una carta classic, e 5 euro mensili per una carta gold);
- Deposito titoli;
- Cassetta di sicurezza;
- Pacchetto bonifici all inclusive (il canone aumenta a 7 euro al mese);
- Pacchetto prelievi ATM zero commissioni (il canone aumenta a 7 euro al mese).
CARIGE STILEFACOLTÀ
Banca Carige ha pensato anche ai giovani universitari creando un conto appositamente per loro. La soluzione è alquanto conveniente e comprende:
- Canone gratuito per i primi 3 anni;
- Internet banking con Carige Online per gestire il tuo conto in qualunque momento;
- Carigecash Europa per prelevare e pagare in tutto il continente.
CARIGE CONTO GIOVANI
Il conto giovani è il conto di Banca Carige pensato per i tuoi ragazzi con età compresa tra i 14 e i 17 anni. Attraverso questo strumento potrai educarli all’etica del risparmio e ottenere alcuni vantaggi. Quali?
- Zero costi di apertura e gestione;
- Carigecash Europa e Carige OnLine compresi;
- Un rendimento dell’1,5 % per i depositi fino a 5.000 euro.
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I conto deposito
È giunto il momento di vedere come mettere al sicuro e far fruttare i propri risparmi. A cosa ha pensato Banca Carige?
CARIGE PRENDIOLTRE
La formula proposta da Banca Carige non è un vero e proprio conto deposito, ma la possibilità di vincolare parte dei propri risparmi presenti sul proprio conto corrente ottenendo così degli interessi.
Perciò in unico conto potrai:
- Disporre delle operazioni di tutti i giorni;
- Liberare la somma vincolata in caso di necessità in qualunque momento senza spese aggiuntive;
- Il vincolo sarà da 6 a 12 mesi;
- Il vincolo non potrà essere inferiore a 5.000 euro;
- Il tasso creditore annuo sarà legato al parametro “Euribor 6 mesi” (rappresenta il tasso medio d’interesse con cui i principali istituti bancari europei effettuano le operazioni interbancarie di scambio di denaro nell’area Euro).
CARIGE GIÀ GRANDE
Anche in questo caso non parliamo di un conto deposito, ma di un libretto di risparmio per i tuoi piccoli. Quali sono le sue caratteristiche?
- Dedicato ai bambini fino a 13 anni di età;
- Zero costi di apertura e gestione;
- Rendimento dell’1,5 percento;
- Deposito massimo di 5.000 euro.
Prestiti
Hai un sogno nel cassetto? Un progetto da concretizzare a tutti i costi? Probabilmente un prestito potrebbe aiutarti nella sua realizzazione. Chissà che non sia proprio Banca Carige a fornirti la soluzione più conveniente e vantaggiosa.
PRESTITO MYSURA
Il prestito Mysura è stato ideato da Banca Carige per venire incontro ad ogni tuo desiderio, sia esso una macchina nuova oppure l’iscrizione ad un master.
Quali sono gli aspetti che caratterizzano questa forma di prestito?
- Potrai richiedere fino a 75.000 euro;
- Il piano di rimborso sarà estendibile fino a 120 rate;
- Insieme ad un consulente deciderete di comune accordo la durata del finanziamento e l’importo delle rate;
- Per richiedere il prestito dovrai avere un’età compresa tra i 18 e i 35 anni;
- Potrai saltare nell’arco della durata del finanziamento due volte la rata che restituirai al termine del contratto;
- Taeg 10,01%.
PRESTITO CESSIONE DEL QUINTO
Banca Carige ti dà la possibilità di accedere ad un finanziamento attraverso la cessione del quinto del tuo stipendio.
Come si compone questa particolare forma di prestito?
- Potrai richiedere fino a 75.000 euro;
- Il piano di rimborso sarà estendibile fino a 120 rate;
- L’importo della rata non potrà mai superare il quinto del tuo stipendio;
- Potrai saltare nell’arco della durata del finanziamento due volte la rata che restituirai al termine del contratto.
- TAEG max 11,65%.
Mutui
Quando si ha intenzione di acquistare un immobile, nella maggior parte dei casi si ricorre ad una richiesta di mutuo. Saranno vantaggiose le condizioni proposte da Banca Carige?
CARIGE MUTUO MIGLIORCASA
Il mutuo “Migliorcasa” è dedicato a coloro che hanno intenzione di acquistare o ristrutturare un immobile.
Quali sono le condizioni del mutuo di Banca Carige?
- La somma concessa coprirà fino al 50% del valore dell’immobile;
- La durata massima del mutuo sarà di 30 anni;
- Potrai optare tra un tasso fisso o variabile;
- Le spese per l’istruttoria saranno di 850 euro;
- Le spese per la perizia di 270 euro;
- L’imposta sostitutiva sarà dello 0,25 %;
- TAEG 1,0482% in caso di tasso variabile;
- TAEG 1,552% in caso di tasso fisso.
MUTUO CARIGE GIOVANI
Il mutuo giovani di banca carige è dedicato agli under 35, e si distingue per la sua flessibilità. Quali sono le sue caratteristiche principali?
- La somma concessa coprirà fino al 80% del valore dell’immobile;
- La durata massima del mutuo sarà di 30 anni;
- Potrai optare tra un tasso fisso o variabile;
- Potrai sospendere lungo la durata del mutuo 6 rate per un massimo di 3 volte. Le verserai successivamente al termine del piano di ammortamento;
- I primi tre anni la tua rata sarà più leggera;
- Le spese per l’istruttoria saranno di 850 euro;
- Le spese per la perizia di 270 euro;
- L’imposta sostitutiva sarà dello 0,25 %;
- TAEG 1,552% in caso di tasso variabile;
- TAEG 2,009% in caso di tasso fisso.
Tecnologia e homebanking
In linea con gli altri istituti di credito, anche Banca Carige offre la possibilità di homebanking attraverso l’area clienti del sito ufficiale. L’accesso sarà possibile attraverso le credenziali concesse al momento dell’apertura del conto.
Banca Carige ha anche creato un app per i dispositivi iOS e Android dei propri clienti: il suo nome è Carige Mobile! Con questa comoda app avrai sempre le tue finanze a portata di smartphone!
Con il movimento di un “tap” potrai svolgere tutte le operazioni di cui avrai bisogno:
- Controllare i tuoi movimenti;
- Effettuare bonifici;
- Effettuare ricariche telefoniche;
- Pagare i bollettini postali attraverso la semplice scansione del QR code presente sulle bollette;
- Pagare gli F24;
- Pagare il bollo della tua auto o della tua moto;
- Acquistare e vendere titoli;
- Tenere sempre sotto controllo l’andamento dei mercati;
Inoltre le operazioni eseguite attraverso l’app avranno un costo inferiore rispetto a quelle effettuate direttamente in filiale!
Affidabilità
Come ti anticipavo in apertura di questa recensione è un momento estremamente delicato per Banca Carige. Le ipotesi al vaglio sono sostanzialmente due: la nazionalizzazione dell’istituto, che viene indicata come l’opzione più papabile, oppure l’ingresso di capitali da parte di privati.
Bisognerà attendere fino a febbraio, mese in cui verrà reso pubblico il piano industriale, e si delineerà la sorte di Banca Carige.
Nel frattempo l’associazione a tutela dei piccoli azionisti prova ad uscire da questo impasse proponendo ai commissari il coinvolgimento di Banca Carige nei lavori di ricostruzione del ponte di Genova.
Ciò nonostante i dati non sono per nulla rassicuranti: i titoli azionari di Banca Carige sono stati sospesi dopo essere crollati al valore irrisorio di 0,0015 euro ad azione.
Anche le stime riguardanti il Cet 1 corrono ormai su un filo del rasoio: le ultime rilevazioni parlano di un pericoloso 9,9 %. Il parametro minimo di allerta stabilito dalla BCE è fissato all’8,125%.
Come? Non sai cosa sia il CET 1? Beh il mondo bancario è vasto e complesso, così come la sua terminologia. Per tale motivo ti consiglio la lettura di questa interessante, e soprattutto facile, guida!
Opinioni del Web
Anche sul Web la discussione è ormai monopolizzata dalle preoccupazioni sul futuro di Banca Carige. I più si chiedono cosa succederà all’istituto!
Sui social, in particolar modo su Facebook non è presente alcuna pagina ufficiale. Spulciando però le non troppe recensioni sparse nella rete si denota un malcontento in merito a diversi disservizi.
Il servizio d’assistenza clienti non è ottimale, e i cybernauti puntano il dito soprattutto sulla mancanza di trasparenza. In alcuni casi gli utenti a loro insaputa, hanno sottoscritto delle polizze assicurative, senza che la banca li avvisasse della loro presenza nei termini contrattuali.
La preoccupazione principale la si percepisce sui forum: molti piccoli azionisti si chiede che cosa succederà ai loro titoli dopo il crollo verticale delle azioni di Banca Carige.
Venendo agli aspetti più tecnici dell’offerta di Banca Carige, c’è un certo rammarico per la mancanza dell’attivazione dei servizi Apple Pay e Google Pay relativi all’app, i quali permettono di effettuare acquisti senza più bisogno di strisciare la carta!
Opinione di Supercoin
Come per gran parte dell’opinione pubblica, la situazione finanziaria attuale di Banca Carige desta la mia preoccupazione.
Sarà pur vero che la presenza del Fondo Interbancario di Tutela dei depositi garantirà ai correntisti una copertura fino a 100.000 euro in caso di dissesto finanziario del gruppo, ma affideresti i tuoi risparmi ad una banca in tali condizioni?
Purtroppo nella scelta di un istituto di credito non si può prescindere da un elemento così importante, come la solidità finanziaria. Non resta che attendere pazientemente l’evoluzione delle mosse di governo, o dei privati che verranno.
Distogliendo per un attimo l’attenzione dalla situazione economica (e facendo finta che tutto vada alla grande), l’offerta per quanto riguarda i conti corrente è in linea con gli altri principali gruppi bancari.
I canoni mensili sono all’incirca allo stesso livello della concorrenza.
La proposta di mutui è particolarmente interessante per gli under 35. La flessibilità che caratterizza il conto giovani lo rende piuttosto appetibile: la possibilità di saltare 6 rate (di solito gli altri istituti offrono solo due salti) , e i tassi d’interesse contenuti sono tutte note positive.
Venendo all’aspetto digitale, l’user experience del sito è relativamente agevole: i vari prodotti sono indicizzati in maniera semplice ed accompagnati da una descrizione essenziale.
L’app Carige Mobile andrebbe invece implementata: le funzioni offerte non si discostano da quelle della concorrenza, ma il mancato aggiornamento ai servizi Apple Pay e Google Pay va registrato certamente come un deficit.
Bene, a questo punto se sei alla ricerca di un prodotto bancario più affidabile e conveniente ho già selezionato per te i più vantaggiosi e performanti del momento. Scoprili tutti!
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