In questo nuovo appuntamento dedicato alle recensioni bancarie ti parlerò di uno degli istituti di credito più conosciuti nel nostro paese: Unicredit.
Qualche tempo fa il Financial times ironizzava affermando che in Italia esistono più filiali che pizzerie. Effettivamente non aveva tutti i torti.
Da un lato l’offerta risulterà molto vasta e dettagliata, ma dall’altro districarsi fra i servizi di ogni gruppo può diventare un’odissea! Cercare tutte le informazioni per poter scegliere il conto migliore può rivelarsi una terribile fonte di stress.
Non ti preoccupare, ho pensato a tutto io! Ho raccolto per te le migliori proposte di conto corrente a costo zero del momento:
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Banca Ing DirectConto Corrente Conto Corrente Arancio
- Ti offre fino al 3% di rendimento annuo senza vincoli
- Prelievi in Italia e Europa gratuiti con il Modulo Zero Vincoli
- Bonifici online gratuiti
- Carta di credito con canone azzerabile
Vantaggi: fino al 3% di rendimento senza vincoli, prelievi in Italia e Europa gratuiti con il Modulo Zero Vincoli, bonifici online gratuiti, carta di credito con canone azzerabile.
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Vantaggi: attivazione e canone gratuiti, puoi prelevare gratis ovunque, gestisci tutte le operazioni tramite app, puoi richiedere prestiti in tempo reale direttamente dall'app.
Tornando a noi con questa breve e semplice guida scoprirai tutto ciò che c’è da sapere su Unicredit, e risparmierai un sacco di tempo! Bando alle ciance e iniziamo!
L’istituto oggi
Unicredit è un istituto di credito internazionale che opera su gran parte dei mercati europei con notevoli successi. La banca può contare su oltre 25 milioni di clienti sparsi in ben 18 paesi.
In Italia, Unicredit si piazza al secondo posto nella classifica delle migliori banche dietro solo ad Intesa Sanpaolo. Il gruppo gestisce ben l’11 % del mercato finanziario nazionale.
I dati relativi al fatturato per il 2017 si attestano oltre i 19 miliardi di euro, registrando un utile netto di quasi 4 miliardi. Insomma, senza troppi giri di parole, stiamo parlando di uno degli istituti di credito migliori d’Europa!
La storia dell’istituto
La storia di Unicredit parla un linguaggio moderno: è stata fondata a malapena vent’anni fa.
Nacque nel 1998 dalla fusione di sette diverse banche di media grandezza a loro volta comprese in due gruppi più grandi: Credito Italiano e Unicredito.
Il 2005 fu l’anno che potremmo definire della “svolta europea”: l’offerta pubblica presentata dalla banca tedesca HypVereinsbank (HVB-Group) ebbe esito positivo.
Nel giro di pochi anni Unicredit assorbì le principali banche in Austria ed in Polonia, espandendosi poi nell’est europeo alla volta della Croazia.
I risultati ottenuti durante questi vent’anni di attività sono ormai più che evidenti: Unicredit è ormai una delle realtà bancarie principali nel contesto europeo.
I prodotti offerti
È arrivato il momento di spulciare ogni dettaglio della variegata offerta promossa da Unicredit. La lista dei prodotti è piuttosto ampia, e presenta diverse soluzioni per conto correnti, prestiti, mutui e così via. Iniziamo con i prodotti più comuni, ovvero le tipologie di conto corrente!
I conto correnti
Unicredit mette a disposizione diversi conti adattabili alle caratteristiche dei propri clienti. Vediamo se in questa lista c’è anche quello che potrebbe fare al caso tuo!
CONTO DI BASE UNICREDIT
Come facilmente intuibile dalla denominazione, questo conto è creato su misura per coloro che hanno semplicemente esigenze bancarie di base.
Questa forma basica di conto ti verrà offerta da qualunque banca, come previsto dal “Decreto Mef”.
A fronte di un canone mensile di 4 euro, avrai a tua disposizione:
- Emissione, rinnovo e sostituzione di una carta di debito;
- Operazione di pagamento illimitate attraverso carta di debito;
- 12 prelievi annui di contanti allo sportello;
- prelievi illimitati attraverso gli ATM Unicredit in Italia;
- 12 prelievi annui tramite ATM presso un’altra banca in Italia;
- 6 elenchi dei tuoi movimenti bancari;
- Operazioni illimitate di addebito diretto SEPA (Single Euro Payments Area, con il quale si intende l’area unica in cui cittadini, imprese ed enti europei possono eseguire e ricevere pagamenti in euro);
- 12 pagamenti annui ricorrenti tramite bonifico SEPA effettuati con addebito in conto;
- 12 versamenti annui di contanti e assegni;
- Una comunicazione di trasparenza relativa alla dichiarazione fiscale;
- 4 invii all’anno dell’informativa periodica, con la quale si intendono gli estratti conto e i documenti di sintesi.
CONTO MY GENIUS
Molto probabilmente “My Genius” è l’offerta più attraente in merito ai conto correnti offerti da Unicredit.
Potremmo definirlo un pò come un conto “camaleontico”, in grado di adattarsi alle esigenze di ogni cliente. Offre soluzioni a canone mensile predefinito, che potrai modificare anche in corso per meglio adattarle alle tue necessità.
Mi sa che è più facile a farsi che dirsi. Perciò vediamo nello specifico quali sono le diverse soluzioni, definite “moduli transazionali”.
Il conto My Genius è sottoposto ad un canone mensile di solo 1 euro, e si apre direttamente online dal tuo pc o dal tuo smartphone.
L’offerta base comprende:
- Una carta di debito internazionale My One circuito VISA con canone annuo compreso;
- Servizio multicanale, ovvero internet banking e via telefono;
- Domiciliazione utenze;
- Accredito stipendio.
MODULO TRANSAZIONALE SILVER
Ovviamente saranno compresi tutti i servizi appena visti nell’offerta My Genius, e pagando un canone mensile di 6 euro, avrai in aggiunta:
- Bonifici online gratuiti;
- Carta prepagata Unicreditcard Click con costo di emissione azzerato;
- Un carnet di dieci assegni.
MODULO TRANSAZIONALE GOLD
Con il suddetto modulo, pagando un canone mensile di 9 euro, avrai in più:
- Bonifici online gratuiti;
- Carta prepagata UniCreditcard Click con costo di emissione azzerato;
- Un carnet di dieci assegni;
- Una carta di credito del circuito Mastercard o Visa senza spese di canone per il primo anno, e azzerabili per gli anni successivi in caso di spesa annua superiore ai 2.000 euro.
MODULO TRANSAZIONALE PLATINUM
Potremmo definirlo il “top di gamma” dei moduli transazionali. Dietro il versamento di un canone mensile di 17 euro, avrai a tua disposizione:
- Due carte di credito del circuito Mastercard o Visa, anche in versione Gold, senza spese aggiuntive per il primo anno;
- Una carta di debito internazionale MyOne;
- Canone annuo gratuito per una seconda carta di debito internazionale;
- Bonifici online e in filiale senza alcun costo;
- Carnet di assegni illimitato;
- Se sei abbonato Telepass la commissione per il pagamento delle fatture non sarà addebitata;
- Carta prepagata UniCreditCard Click con costo di emissione azzerato.
Esiste un modo per ridurre i canoni mensili dei diversi moduli transazionali? Ebbene sì! Potrai usufruire di particolari bonus:
- Bonus stipendio/pensione/bonifico: riaccredito di 2 euro in caso di accredito mensile superiore ai 750 euro;
- Bonus giacenza: riaccredito di 2 euro se sul conto è presente una giacenza media mensile superiore a 2500 euro;
- Bonus Giovani: riaccredito di 2 euro se uno degli intestatari del conto ha un’ età inferiore ai 30 anni.
I bonus sono tra loro cumulabili. Naturalmente se la somma dei bonus darà un importo superiore al canone mensile, otterrai l’azzeramento, ma non un ulteriore sconto.
Se sei interessato a saperne di più sul conto My Genius e sui moduli transazionali previsti, ti consiglio di dare uno sguardo a questa guida completa.
I conti deposito
In materia di risparmio, Unicredit destina ai propri clienti i classici libretti di risparmio.
LIBRETTO ONE
È una forma base di risparmio, e nonostante garantisca alcuni servizi bancari, ricorda che non è un conto corrente.
È un tipo di libretto nominativo che verrà intestato direttamente a te o ad un’altra persona fisica.
Non sarai sottoposto ad alcuna spesa di apertura e il canone mensile sarà solo di 1 euro.
Con Libretto One potrai:
- Accreditare gratuitamente la tua pensione o stipendio;
- Collegare un deposito titoli;
- Compresa nell’offerta avrai una carta per il prelevamento;
- Effettuare sessanta operazioni all’anno.
GENIUS TEEN
Genius teen è un conto deposito per i minorenni dai 13 a 17 anni. È un conto completamente gratuito attraverso il quale i tuoi potranno usufruire degli strumenti di base come la carta di debito, ed effettuare operazioni di prelievo e versamento dagli sportelli ATM.
In più, potranno:
- effettuare operazioni illimitate;
- ottenere una carta di debito internazionale;
- ottenere una carta prepagata ( solo se hanno già compiuto il 14esimo anno);
- sconto sulle principali riviste del gruppo Mondadori.
Insomma una soluzione ideale per incentivare i giovani ad imparare a gestire i propri risparmi.
Il tasso nominale annuo si attesta allo 0,20 %.
Se vuoi saperne di più ho preparato per te questa la guida approfondita.
GENIUS BIMBI
Genius bimbi è la soluzione pensata da Unicredit per i bambini con un’età compresa tra 0 e 12 anni.
Anche in questo caso non ci sarà alcuna spesa di gestione e apertura.
Genius bimbi prevede:
- Versamenti e prelievi illimitati;
- Imposta di bollo a carico della Banca;
- 0,20 % di tasso annuo fino al compimento del 13° anno di età del depositante;
- 0,01 % di tasso annuo oltre il compimento del 13° anno di età del depositante;
- Nessuna spesa per la produzione e per l’invio delle comunicazioni di variazione contrattuale;
- Nessuna spesa per l’invio del rendiconto periodico e dei documenti dei sintesi.
Prestiti
Non importa che la tua necessità di liquidità sia grande o piccola, grazie ad un’ampia possibilità di scelta Unicredit accontenterà le tue esigenze!
PRESTITO CREDITEXPRESS DYNAMIC
Vorresti fare un regalo memorabile, alimentare un tuo sogno o fronteggiare un imprevisto? Con CreditExpress Dynamic puoi richiedere una somma compresa tra 2.000 e 30.000 euro.
Il prestito si caratterizza per:
- Un TAEG Max del 12,05 %;
- Una durata compresa tra 36 mesi e 84 mesi;
- Un tasso fisso per tutta la durata del prestito.
Avrai anche la possibilità di cambiare in base alle tue esigenze la forma del prestito attraverso le tre seguenti opzioni:
- Salto rata: consente di posticipare una rata, la quale verrà recuperato al termine del piano di ammortamento pattuito;
- Cambio Rata: consente di modificare l’importo della rata incidendo così anche sulla durata del piano di rimborso;
- Ricarica del prestito: consente di ottenere un extra di liquidità, che comunque non potrà superare l’importo erogato inizialmente.
CREDITEXPRESS EASY
CreditExpress Easy è il conto disponibile solo online. Non vederlo come uno svantaggio: questa modalità di richiesta ridurrà sensibilmente le tempistiche per l’ottenimento del credito.
Quali caratteristiche ha il prestito online di Unicredit?
- Richiesta di una somma compresa tra 1.000 e 5000 euro solo attraverso l’App Mobile Banking;
- tasso fisso al 6,90 %;
- piano di rimborso compreso tra i 12 e i 36 mesi;
- TAEG all’8,23 %.
CREDITEXPRESS COMPACT
In cosa si contraddistingue CreditExpress Compact, la forma di prestito “XL” di Unicredit?
- La somma erogata sarà compresa tra 2.000 e 50.000 euro;
- Potrai ottenere anche una liquidità aggiuntiva;
- La durata del prestito sarà compresa tra 36 e 120 mesi;
- Il TAEG massimo sarà del 12,03 %;
- Potrai richiedere l’attivazione della polizza facoltativa Vita/Danni Creditor Protection, l’assicurazione che tutela la tua capacità di rimborso del prestito, in caso di eventi imprevisti, come la perdita del posto di lavoro.
CREDITEXPRESS RINNOVA
CreditExpress Rinnova è la soluzione ideale per ristrutturare casa. Ricorda che non è un mutuo, e quindi non dovrai mettere a garanzia l’ipoteca dell’immobile.
Con questa tipologia di prestito Unicredit potrai:
- Chiedere una somma compresa tra i 5.000 e i 100.000 euro;
- La durata del prestito sarà dai 3 a 10 anni;
- Sarai soggetto ad un tasso fisso del 6,50 %;
- Il TAEG si attesterà intorno al 7,01 %.
CREDITEXPRESS TOP
Hai sempre sognato di acquistare la macchina dei tuoi sogni? Con CreditExpress Top potrai toglierti questo sfizio!
Cosa prevede il prestito di Unicredit?
- Una somma compresa tra i 31.000 e i 75.000 euro;
- Il prestito sarà rimborsabile fino a 120 mesi;
- Il tasso di riferimento resterà fisso;
- Nel rispetto della Direttiva Europea del 2008, il Taeg varierà in base alla somma richiesta in rispetto delle linee guida dettate dalle “Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori”.
CREDITEXPRESS MASTER
CreditExpress Master è il prestito che ti permette di finanziare la tua formazione post universitaria.
Quali caratteristiche lo differenziano dagli altri prestiti?
- Il prestito concesso sarà compreso tra i 2.000 e i 15.000 euro;
- Il piano di rimborso sarà di una durata compresa tra i 18 e i 96 mesi;
- Il tasso resterà fisso per tutta la durata del prestito;
- Il TAEG Max sara dell’11,90%.
UNICREDIT AD HONOREM
Unicredit ad Honorem è il prestito per finanziare il tuo percorso universitario. Verrà erogato esclusivamente per i corsi di studio offerti dalle università convenzionate con Unicredit.
Il credito concesso potrà ammontare al massimo a 27.700 euro per un periodo variabile a seconda del corso di studi. Una volta terminato, la somma di denaro utilizzata compresa degli interessi maturati dovrà essere restituita sotto forma di prestito personale.
Nonostante ciò,una volta completati gli studi, potrai:
- Richiedere un “periodo di grazia” della durata massima di due anni. Solo alla scadenza di questo inizierai a rimborsare il debito;
- Concludere il tuo piano di rimborso in un lasso di tempo compreso tra i 12 e i 180 mesi.
Mutui
Siamo giunti alla sezione dedicata ai mutui. Anche in questo caso l’offerta di Unicredit si modellerà sulle tue esigenze!
MUTUO UNICREDIT A TASSO FISSO
Il mutuo a tasso fisso è il mutuo ideale per l’acquisto della prima o seconda casa, o per la sua ristrutturazione.
Il finanziamento sarà fino al 50 % del valore dell’immobile e potrai disporre di un tasso predefinito e certo per tutta la durata del mutuo:
- tasso dell’1,80 % fino a 10 anni. TAEG pari al 2,4%;
- tasso del 3 % da 11 a 20 anni. TAEG pari al 3 %;
- tasso del 3,30 % da 21 a 30 anni. TAEG pari al 3,74 %.
A partire dal 24° mese potrai anche usufruire di uno dei seguenti servizi:
- Taglia rata: potrai interrompere il pagamento del mutuo fino ad un massimo di 12 mesi;
- Riduci rata: potrai ridurre la rata allungando il piano di rimborso fino ad un massimo di 48 mesi;
- Sposta Rata: potrai far slittare in avanti il piano di pagamenti fino ad un massimo di tre mesi.
MUTUO UNICREDIT TASSO VARIABILE
Con questa opzione potrai optare per l’applicazione di un tasso variabile alla somma concessa. Verrà calcolato tenendo in considerazione il rapporto tra l’Euribor 3 mesi e lo spread.
L’Euribor rappresenta il tasso medio d’interesse con cui i principali istituti bancari europei (le cosiddette “banche di riferimento”) effettuano le operazioni interbancarie di scambio di denaro nell’area Euro.
MUTUO UNICREDIT FINALITA’ LIQUIDA
Il mutuo Unicredit finalità liquida ti permetterà di ottenere liquidità mettendo a garanzia del prestito il tuo immobile.
Quali sono le caratteristiche di questo particolare mutuo?
- l’importo richiedibile dovrà essere compreso tra 30.000 e 250.000 euro, e comunque non dovrà essere superiore al 70 % del valore dell’immobile messo a garanzia;
- si potrà optare per un tasso fisso o variabile. Nel primo caso il TAEG Max sarà del 4,78%, mentre nel secondo del 2,97%;
- la rata sarà mensile e verrà addebitata l’ultimo giorno del mese.
Anche in questo caso, così come per tutti i mutui Unicredit, potrai avvalerti del servizio Taglia Rata, Riduci Rata e Sposta Rata.
Tecnologia e Homebanking
Unicredit, un pò come tutti i principali gruppi italiani, ha seguito con particolare attenzione l’evoluzione degli strumenti tecnologici e se n’è avvalsa per i propri servizi.
Oltre all’ormai classica possibilità di Internet Banking attraverso il sito ufficiale semplicemente inserendo le credenziali ottenute con l’apertura del conto, Unicredit ha creato un app per tenere le proprie finanze sempre sotto controllo dal proprio smartphone: App Mobile Banking!
L’applicazione è completamente gratuita e ti permetterà di fare tutte le operazioni previste in modalità Internet Banking.
Da poco tempo è stata anche attivata la funzione Google Pay, la quale ti permetterà di registrare le tue carte direttamente sullo smartphone ed effettuare i pagamenti con esso, senza più bisogno di estrarre la carta dal tuo portafogli.
Se poi sei possessore di un Iphone, Unicredit ha creato un conto a te dedicato: Buddybank!
Il conto è online, e completamente gratuito (senza alcuna spesa di attivazione e canone mensile). Con Buddybank potrai compiere ogni operazione bancaria dal tuo smartphone Apple.
Affidabilità
Abbiamo già avuto modo di osservare la portata del gruppo Unicredit in apertura di questa recensione: è il secondo gruppo bancario italiano ed è ormai radicato anche all’estero.
Tutto ciò non è esclusivamente una mia supposizione, ma gli stress test effettuati dall’Autorità Bancaria Europea hanno confermato lo stato di buona salute di Unicredit.
Il Cet 1, il coefficiente fondamentale per classificare una banca, si è attestato oltre il 13% registrando una crescita rispetto all’anno precedente. Se non hai troppa dimestichezza con i termini bancari ti consiglio la lettura di questo interessante articolo.
Le opinioni del Web
Molti utenti della rete sono stati spinti all’apertura di un conto Unicredit proprio per la stabilità finanziaria che caratterizza il gruppo in questo periodo di recessione economica.
Le lamentele principali vertono sulle commissioni applicate. Mentre ad esempio un canone mensile ridotto, come ad esempio l’euro previsto per My Genius, è ben accetto dalla rete, invece non lo sono affatto le commissioni previste su bonifici online e prelievi.
Alcune lamentale giungono anche in merito ai servizi internet spesso soggetti a rallentamenti ed errori che rendono difficile le operazioni online.
Anche se non è possibile giungere ad una valutazione oggettiva, tuttavia il numero di lamentale maggiore si registra nei confronti del servizio di assistenza offerto all’interno delle filiali fisiche.
L’opinione di Supercoin
Anche io non posso fare altro che indicare come una delle qualità migliori di Unicredit la sua stabilità finanziaria.
Per quanto riguarda le tecnologie homebanking e mobile, sicuramente Unicredit è uno dei gruppi maggiormente all’avanguardia. Ne è una dimostrazione il nuovo servizio di Google Pay.
Anche la user experience del sito ufficiale non è per nulla male.
I prodotti offerti sono suddivisi in maniera semplice ed intuitiva.
Rimanendo in tema di prodotti offerti, alcune criticità si rilevano soprattutto sui conti deposito. I tassi d’interesse maturati sui depositi sono effettivamente sotto la media delle offerte della concorrenza.
I canoni mensili offerti per i conto correnti sono piuttosto convenienti, anche se le commissioni presenti sulle operazioni bancarie potrebbero essere migliorate.
Bene, a questo punto se sei alla ricerca di un prodotto bancario a costi più vantaggiosi ho già selezionato per te i più convenienti e performanti del momento. Scoprili tutti!
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